法人化って、所得いくらからが得なの？

マイクロ法人を調べ始めると、必ずこの疑問にぶつかります。
「所得○○万円が目安」という記事もたくさんあります。

でも先に正直に言うと、私は所得に関係なくマイクロ法人を作りました。
理由は社会保険料を安くしたかったこと、そして「まず法人を作ってみたい」という気持ちです。

この記事では、よく言われる目安を整理したうえで、目安の数字ではなく「自分の維持費と社会保険料の差額」で決める方法を、私の実額（維持費43万円・役員報酬62,999円）を出して書きます。
「個人事業と法人の掛け持ち」を前提にした話なので、二刀流そのものの損得は別記事にまとめています。

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※本記事は2026年10月時点の情報をもとにしています。税制や社会保険料は改定されるため、最新の数字は公式サイトや税理士でご確認ください。

よく言われる「法人化の目安」とその根拠

一般的には、課税所得が500万〜900万円前後になると法人化が有利になると言われることが多いです。
幅があるのは、根拠が2つあって、どこを重く見るかで変わるからです。

この目安は「税金だけ」で比べた場合の話です。
社会保険料と法人の維持費を入れると、答えは人によって変わります。
私が目安の数字を気にしなかったのは、そもそも比べていたものが税金ではなかったからです。

私は所得に関係なく法人を作った

私が2021年にマイクロ法人を作った理由は2つです。

当時は「所得がいくらになったら法人化しよう」という発想がありませんでした。
個人事業（不動産の賃貸）はそのまま残し、Web制作を法人で始める形です。
法人から自分に払う役員報酬を低く設定し、その報酬で社会保険（健康保険・厚生年金）に加入すれば、個人事業の所得で計算される国民健康保険から抜けられる。
これが狙いでした。

設立はマネーフォワード クラウド会社設立を使いました。
無料で助かった反面、困った点もあったので、それは別記事に書いています。

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損益分岐を決めるのは「維持費」と「社会保険料の差額」

所得の目安より先に見てほしいのが、この2つです。

法人の維持費：私の場合は年43万円

法人は利益がゼロでも費用がかかります。
私の場合、税理士の顧問料（月額11,000円）・決算申告料・マネーフォワード クラウド会計の年額プラン・法人住民税の均等割（70,000円）を合わせて年間約43万円です。
内訳は4年分の実額を別記事で公開しています。

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この43万円が、法人化の「入場料」です。
社会保険料や税金の差額がこれを上回らなければ、法人を作る金銭的な意味は薄くなります。

社会保険料：役員報酬62,999円で最低等級に

私の役員報酬は月額62,999円で、設立当初から4年間変えていません。
この金額にすると、健康保険・厚生年金の標準報酬月額が最低等級になり、会社負担分を含めた社会保険料は月2万円台に収まります（協会けんぽ・東京都・2026年時点の私の場合）。

一方、法人を作らずに個人事業だけの場合は、国民健康保険と国民年金です。
国民年金は所得に関係なく年20万円前後、国民健康保険は前年の所得で決まるため、個人事業の所得が大きいほど高くなります。
この「国保＋国民年金」と「法人の社保」の差額が、43万円の維持費を上回るかどうか。
私の損益分岐はここだけでした。

役員報酬の決め方と社会保険料の詳細は、こちらにまとめています。

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自分でざっくり試算し、税理士と詰めた

法人化の前に、私は3つを自分で試算しました。
精密な計算ではなく、ざっくりです。

そのうえで最終的な数字は税理士と一緒に詰めました。
結果はほぼ想定どおりでした。

ここで伝えたいのは「自分で試算しても、税理士と大きくは変わらなかった」ということです。
細かい控除や税率を追いかけるより、「維持費43万円を、社保と税の差額が上回るか」の一点を見れば、方向性は自分で判断できます。
精度を上げるのは、そのあと税理士に任せれば十分です。

所得別に見ると、どこで変わるか

私の経験と一般的な目安を合わせると、考え方は次のようになります。
数字は目安で、実際は家族構成や自治体で変わります。

私が作ったのは所得がまだ小さい段階でした。
それでも成立したのは、個人事業の所得を残したまま法人の社保に入る「二刀流」だったからです。
個人事業をすべて法人に移してしまうと、国保から抜ける効果は同じでも、法人側の利益に法人税がかかるため計算が変わります。

資本金をいくらにするかも、法人化の効果とは別に決めておく必要があります。

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法人化を急がないほうがいい人

最後の人は、法人を作る前に税理士に一度相談したほうが早いです。
私は自分で試算してから相談しましたが、最初から相談する形でも構いません。
「法人化すべきかどうか」の段階から相談に乗ってくれる税理士法人もあります。

法人化すべきかを無料で相談する

よくある質問

Q1. 法人化の目安は所得いくらですか？

A. 税金だけなら課税所得500万〜900万円前後と言われることが多いです。
ただし社会保険料と維持費を入れると人によって変わります。
私は所得に関係なく、社会保険料の差額で決めました。

Q2. 所得が低くても法人を作る意味はありますか？

A. 個人事業の所得を残す「二刀流」なら、社会保険料の面で意味が出る場合があります。
法人の役員報酬を低く設定して社保に加入すると、国民健康保険から抜けられるためです。
ただし維持費を上回るかは試算が必要です。

Q3. 法人の維持費はいくらかかりますか？

A. 私の場合は年43万円前後です。
税理士の顧問料と決算申告料・会計ソフト・法人住民税の均等割が内訳です。
均等割の70,000円は利益がゼロでもかかります。

Q4. 役員報酬はいくらにすればいいですか？

A. 社会保険料を最低等級にするなら、私は月額62,999円にしています。
金額は目的によって変わるので、法人の利益や個人の他の所得と合わせて決めます。

Q5. 法人化の判断に税理士は必要ですか？

A. 方向性は自分で試算できますが、最終的な数字は税理士と詰めるのが確実です。
私は自分でざっくり試算したあと税理士に確認し、結果はほぼ想定どおりでした。

まとめ

法人化は「所得いくらから」で決まるものではなく、維持費と社会保険料の差額で決まるというのが、私が実際に作って分かったことです。

目安の数字を探すより、自分の維持費と差額を一度計算してみてください。
それだけで「今すぐ作るか、まだ待つか」は見えてきます。

税理士法人経営サポートプラスアルファの無料相談へ

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先月は「上がって、しかも使った」だったよね…？

今月は380万円も取り崩して、相場も下げたの…？

2026年9月は、相場が下げるなかで、私の特定口座から380万円を取り崩しました。
今年に入って最大の取り崩し額です。

そして投資口座の合計は、前月末から約596万円のマイナス。
9,617万円まで減っています。

「使ったから減った。相場でも減った」——7月と同じ組み合わせが、7月より大きな金額で起きた月です。

先月は「相場で増えて、使っても増えた」と書きました。
今月はその正反対です。
どちらの月も、私がやったことは何ひとつ変わっていません。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私の、「使いながら、増やしながら」というFIREの日常を、9月の運用結果とともにご覧ください。

2026年9月の運用結果まとめ(結論)

2026年9月の1か月間では、損益率−2.29%、金額にして−2,251,356円の評価損となりました。

8月(+3.42%)のプラスから一転、7月以来のマイナス月です。

S&P500は月間−2.11%、オルカンは−2.86%と、どちらも下げました。
8月14日につけた設定来高値からの調整が、9月はひと月続いた形です。

そして今月は、私の特定口座から380万円を取り崩しています。
6月・7月・8月に続いて4か月連続、金額としては過去最大です。

評価損(約225万円)と取り崩し(約371万円の資金移動)が重なったため、投資口座の合計は約596万円の減少となりました。

つまり9月は、「相場で減って、使っても減った」月です。

今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。(NISAは一切触らず。取り崩したのは特定口座から、生活に必要な分だけです)

2026年の通算では+1,164万円(+11.89%)。
8月末時点の+1,389万円から、225万円分を戻した形です。

1か月の下落で見れば「減った」、9か月の通算で見れば「大きく増えている」。
下げた月こそ、この2つの時間軸を並べて記録しておく意味があります。

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資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

9月は全口座がマイナスです。プラスの口座はひとつもありません。

私のSBI証券(特定口座・NISA含む)は、−1,375,780円・−2.19%。

ここで見ておきたいのは、私の口座の残高そのものです。
前月末66,735,580円に対して、当月末は61,563,969円。
その差は−5,171,611円でした。

内訳は、取り崩しで−380万円、評価損で−138万円、ポイント投資で+4,169円。
減った517万円のうち、相場で減ったのは138万円。
残りの380万円は、私が自分で使った分です。

奥さんの口座は、オルカン中心で−538,743円・−2.77%。
9月はオルカンの下落幅がS&P500を上回り、奥さんの下げ幅が私より大きくなりました。

法人口座は−247,000円・−2.11%。
iDeCoも−89,833円・−2.09%と、全体が同じ方向に動いた1か月です。

約596万円の減少は、約225万円の評価損と約371万円の資金移動を足した結果です。

8月は「約337万円の評価益から約201万円の資金移動を差し引いた」と書きました。
9月は評価損と資金移動が同じ方向を向いています。
減った理由が2つ重なった月です。

ただ、「減った」の中身を「相場で減った」と「使って減った」に分けておけば、慌てる理由はどちらにもありません。
相場の分は時間が解決し、使った分は使うために投資していたものだからです。

今月の増減要因(相場・取り崩し)

相場の動きを振り返る

9月の相場は、月初から中旬にかけて下げ、下旬に戻し、月末に再び下げるという展開でした。

月初は8月の高値圏から下落し、9月中旬に月間の底をつけています。
背景には、9月16日のFOMCで約3年ぶりの利上げが決まったこと、米10年債利回りが一時5%を超えたこと、中東情勢を受けた原油高とインフレ懸念がありました。

そこから9月25日にかけて反発し、月間の高値をつけたものの、月末にかけて再び軟調。
為替は9月上旬に153円台まで円高が進んだ後、FOMC後に155円台へ戻しています。
円高分が米国株の円建て評価を押し下げた月でもありました。

S&P500は月間−2.11%、オルカンは−2.86%。
今月はオルカンの下落幅がS&P500を上回りました。

先月は「8月はその一服から素直に戻した形」と書きました。
9月はその戻りからの、二度目の調整です。

ただし、これも事前に読めたものではありません。
8月の高値更新を見て「9月も上がる」と考えた人も、「そろそろ天井だ」と考えた人も、結果を当てられたかどうかは運の範囲です。

私は9月にも、相場を理由にした売買を一度もしていません。

投資全合計の動き

4月+1,060万円、5月+547万円、6月+40万円、7月−105万円、8月+337万円、そして9月−225万円。

3月の暴落、4月のV字回復、5月・6月の堅調、7月の調整、8月の回復、9月の再調整。
半年以上でこれだけ動いていますが、私の行動は9か月間ずっと同じです。

上がった月に喜んで買い増しもせず、下がった月に慌てて売りもしない。
記録する数字だけが変わっていきます。

取り崩し・入金の動き

今月は私の特定口座から380万円を取り崩しました。
9月16日に50万円、9月25日に330万円の2回です。
6月に約200万円、7月に約200万円、8月に約220万円と続いて、これで4か月連続。
金額としては過去最大で、1回の売却としても330万円は過去最大です。

「相場が下げているのに、なぜ最大額を売るのか」と思われるかもしれません。

理由は相場にありません。
9月はカードの引き落とし額が大きく、生活費のほかに家族のための出費が重なった月でした。
必要な金額が決まったので、その分を売った。それだけです。

下がった月だから売り控えるのも、上がった月だから多めに売るのも、どちらも相場を読む行為です。
私は必要な分を、必要なときに使う。
相場はそれとは別に、長期で働いてもらう。

下げ相場で過去最大を取り崩した月は、この順番を守れているかどうかの試金石でした。
結果として、取り崩し額は相場で変わらず、方針も変わっていません。

今月もNISAには一切手を付けていません。
取り崩しは特定口座から——下げ相場でこそ、この仕切りが効きます。

長期投資の姿勢

先月は「上がって、しかも使った」月でした。
今月は「下がって、しかも使った」月です。

7月と同じ組み合わせですが、金額は7月より大きく、下げ幅も大きい。
それでも私がやったことは、7月とも8月とも同じです。
必要な生活費を取り崩し、数字を記録して、あとは何もしない。

下がった月に過去最大を使うと、「減っている」という数字が2つ重なって見えます。
評価損で減り、取り崩しで減る。
残高だけ見れば、1か月で517万円減った口座です。

それでも方針を変えなかった理由は、減った517万円のうち380万円は「減った」のではなく「使った」からです。
使うために投資しているので、使ったことは成果の一部です。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
使いながら、増やしながら。 減る月も、これがサイドFIREの日常です。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年9月 eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

9月末の基準価額は37,791円。
8月末の38,905円から、月間−2.86%の下落です。

月初から下げ、9月中旬に37,000円台前半まで下落。
9月18日以降は反発して25日に月間高値をつけましたが、月末にかけて再び下げ、37,791円で着地しました。

8月14日の設定来高値39,019円からは、−3.1%の水準です。

8月は上昇幅でS&P500を上回りましたが、9月は下落幅で上回っています。
上げも大きく、下げも大きい。
先月書いたことが、そのまま裏返しで出た月でした。

長期の騰落率で見ると、直近1年は+24.67%、3年は+90.88%、5年は+146.45%。
設定来では+278.55%です。(基準日2026年10月1日)

2026年9月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

9月末の基準価額は44,450円。
8月末の45,408円から、月間−2.11%の下落です。

こちらも月初から下げ、9月中旬に43,000円台前半で底をつけています。
その後25日にかけて45,000円近辺まで戻しましたが、月末に再び下げました。

8月14日の設定来高値45,727円からは、−2.8%の水準です。
8月に回復した45,000円台を、9月は維持できなかった形です。

長期の騰落率は、直近1年が+23.13%、3年が+94.29%、5年が+166.92%。
設定来では+345.14%です。(基準日2026年10月1日)

直近1年では引き続きオルカン(+24.67%)がS&P500(+23.13%)を上回り、3年・5年ではS&P500が上。
8月末と同じ順位関係で、1か月の下げでは長期の構図は変わっていません。

9月はS&P500の下落幅がオルカンより小さく、下げ相場ではS&P500が相対的に粘りました。
7月もそうでした。
下げ月はS&P500、上げ月はオルカン——今年はこのパターンが続いていますが、これも先の保証にはなりません。

売買せず、保有し続けるだけ。
やることは何も変わりません。

2026年9月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/09/30

9月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約24万円・2.22ポイント差です。

8月末は約37万円・3.41ポイント差だったので、9月は差が縮まりました。
下げ相場でS&P500(私)の下落幅が小さかったためです。

7月は下げで縮まり、8月は上げで広がり、9月は下げでまた縮まる。
月ごとに行ったり来たりしているだけで、どちらが優れているという話ではありません。

ただ、累計では引き続きオルカン(奥さん)がリードを保っています。
そしてどちらも+41%超の含み益。 下げ月を挟んでも、「同じ日に年初一括して、あとは触らない」を3年続けた結果は崩れていません。

奥さんは今月の下落にも、例によって特に反応していません。
月次の数字に一喜一憂しない「ほったらかし」こそ、インデックス投資の本質だと思っています。

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来月の方針とNISA運用の位置づけ

10月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。
それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

10月の相場見通しは「読まない」

10月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
先行きは誰にも読めませんし、読もうとすること自体に意味を感じていません。

3月の暴落も、4月のV字回復も、5月・6月の堅調も、7月の調整も、8月の反発も、そして9月の再調整も、事前に予測できた人はいません。

9月の下落を見て「10月はもっと下がる」と考えるのも、「押し目だから買い増そう」と考えるのも、どちらも予測に賭ける行為です。
予測できないことを前提にした仕組みで受け止める。

これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

9月に380万円を取り崩したのも、NISAではなく特定口座からです。

下げ相場での取り崩しは、「売り時を間違えた」と感じやすいものです。
でも「動かさない場所」と「使う場所」を分けてあれば、売り時という概念そのものがなくなります。
使う場所から、使う分だけ。
それだけです。

減った月に方針を守れるのも、意思の力ではなく仕組みです。
NISAはそのための器です。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

これらを言葉にして残しておくことが、相場がまた荒れたときに自分自身を支えてくれます。

新NISAでの年初一括投資は、SBI証券の口座があれば誰でも始められます。
口座開設は無料、最短翌営業日から使えます。

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2026年9月の運用結果は、−2.29%(−2,251,356円)の評価損。
380万円の取り崩しと合わせて、投資口座の合計は約596万円減りました。

投資口座の合計は9,617万円。

2026年通算では+11,640,824円(+11.89%)のプラスです。

下がる月も、上がる月も、使う月も、淡々と記録する。
使いながら、増やしながら。
これがサイドFIREの日常です。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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「マネーフォワード クラウド会社設立って無料らしいけど、デメリットはないの？」
会社設立サービスを調べていると、良い話ばかりが目に入って、かえって不安になる方も多いのではないでしょうか。

私は2021年、このサービスでマイクロ法人を設立しました。
無料で助かったのは事実です。
ただ、「全部オンラインで完結する」と思っていると、少し違います。

この記事では、実際に使って困った点・事前に知っておきたかった点を5つ、正直に書きます。
良かった点は別記事にまとめているので、ここでは「困った側」だけに絞ります。

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※本記事は2026年9月時点の情報をもとにしています。

デメリット①：全部はオンラインで完結しなかった

いちばん伝えたいのがこれです。
書類の作成は自宅で完結しますが、2021年当時、私は公証役場と法務局に実際に出向きました。

当時は今より身体が不自由で、この2回の外出が設立で最も負担の大きい工程でした。
事前に調べて分かっていたので当日困ることはありませんでしたが、「オンラインで会社が作れる」という言葉から想像する姿とは、ここが違います。

2026年現在は「電子申請」で改善途上

2026年1月から、マネーフォワード クラウド会社設立に電子申請アプリが登場し、マイナンバーカードと対応スマートフォンがあれば法務局へ行かずに登記申請ができるようになっています。
ただし2026年6月時点ではベータ版で、2026年1月1日以降に登録した人・役員が代表取締役1名のみなどの条件があります。
条件の詳細は、レビュー記事の「電子申請に対応しました」の章にまとめています。

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デメリット②：電子定款の「無料」は条件付き

マネーフォワードの大きな売りは「電子定款で印紙代4万円が不要」です。
これは本当です。
ただし、電子定款の作成費用5,000円が無料になるのは、マネーフォワード クラウドの有料プランを契約した場合です。

私はMF会計を契約したので無料でした。
会計ソフトをマネーフォワードにする予定がない人は、5,000円がかかる前提で考えてください。
それでも紙の定款より3万円以上安く済みますが、「完全無料」ではありません。

会計ソフトのプラン選びは、こちらにまとめています。

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デメリット③：資本金・事業目的・決算期は自分で決めるしかない

フォームに沿って入力するだけで書類はできます。
でも、フォームに何を入れるかは、サービスは教えてくれません。

私は資本金を1,000万円にし、事業目的は設立時は「Web制作」、その後に「不動産賃貸」を追加しました。
どれも設立後に変えるのが面倒な項目なので、入力する前に決めておく必要があります。
「入力は簡単、判断は自分」と割り切っておくと、途中で止まりません。

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デメリット④：設立後の届出と口座開設は「書類作成まで」

登記が完了すると、税務署・都道府県税事務所・市区町村・年金事務所への届出書類を自動作成してくれます。
ここは本当に便利でした。
ただし、作ってくれるのは書類まで。
提出は自分で行きます。

私は設立時の届出はすべて自分で提出し、税務申告は設立年度から税理士に依頼しました。

法人口座も別途申込みが必要です。
私は住信SBIネット銀行（現ドコモSMTBネット銀行）を先に作りましたが、当時はペイジー（Pay-easy）が使えなかったため、楽天銀行にも法人口座を作りました。
「設立が終われば全部終わり」ではなく、設立後に自分でやることが一式あると知っておくと、気持ちの準備ができます。

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デメリット⑤：設立完了まで2〜3週間かかる

即日で会社ができるわけではありません。
定款認証→出資金の入金→登記申請→登記完了と進むため、私の場合は2〜3週間かかりました。

実は私は、最初にfreeeで設立手続きを進めていました。 ところが、freee会計は仕訳を自分で切る方式ではなく、経理経験のある私には使いにくかった。
そこで設立からマネーフォワードでやり直しています。
この「やり直し」を含めての2〜3週間なので、最初からマネーフォワードで進めればもう少し短かったはずです。

会社設立サービスと会計ソフトは別々に選べますが、私は同じ会社に揃えました。
揃えるつもりなら、設立サービスを選ぶ前に、会計ソフトの使い勝手を先に確かめておくと、私のような遠回りを避けられます。

それでも使ってよかった理由

5つ挙げましたが、私は今でもこのサービスを使ってよかったと思っています。
理由は1つで、定款や登記書類を自分で一から作るのは無理だと思ったからです。

会社の実印はアマゾンの安い3点セット、費用は登録免許税15万円と定款認証の手数料という一般的なものだけ。
司法書士に頼めば設立手数料が別途かかりますが、それがゼロで、書類の抜け漏れもなく登記が通りました。

困った点はどれも「事前に知っていれば困らない」ものばかりです。
知らずに始めて途中で止まるより、この記事で先に知っておいてもらえれば、それで十分です。

向いている人・向いていない人

向いている人

向いていない人

法人化を迷っている方は、二刀流のデメリットを先に読んでみてください。

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よくある質問

Q1. 公証役場や法務局に行かなくても設立できますか？

A. 2026年現在は条件付きで可能です。
2026年1月以降に登録し、代表取締役1名のみで設立する場合、電子申請アプリで法務局に行かずに登記申請できます（ベータ版）。
私が設立した2021年は、公証役場と法務局に出向く必要がありました。

Q2. 本当に無料ですか？

A. サービスの利用料は無料です。
ただし、登録免許税（株式会社は15万円）と定款認証の手数料は誰が設立してもかかります。
電子定款の作成費用5,000円は、マネーフォワード クラウドの有料プラン契約で無料になります。

Q3. 合同会社でも使えますか？

A. 使えます。
合同会社は定款認証が不要なので、公証役場に行く工程がなくなります。
この記事の私の体験は株式会社の場合です。

Q4. 設立後の手続きもやってくれますか？

A. 書類の作成まで対応しています。
税務署や年金事務所への提出、法人口座の開設は自分で行います。

Q5. 司法書士に頼むのとどちらがいいですか？

A. 自分で進めたいなら無料のマネーフォワード、全部任せたいなら司法書士です。
私は自分で進めたい派だったので、書類作成をサービスに任せ、提出だけ自分で行う形がちょうどよく感じました。

まとめ

マネーフォワード クラウド会社設立のデメリットを5つに整理しました。

どれも「事前に知っていれば困らない」ことばかりです。
書類を一から作る負担がなくなるだけで、法人設立のハードルは大きく下がります。
私はそれだけで使う価値があったと思っています。

マネーフォワード クラウド会社設立の公式サイトへ

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オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式・オール・カントリー）の今後はどうなるのか。
保有している方ほど、気になるテーマだと思います。

先にお伝えします。
私は、オルカンの今後を予想していません。
それでも奥さんは新NISAで3年連続オルカンに年初一括投資を続け、2026年8月末時点で元本1,080万円が評価額15,936,507円（+47.56%）です。

予想しないのに続けられるのは、「上がるか下がるか」ではなく「自分はどう判断するか」を先に決めているからです。

本記事では、

を、実体験ベースでお届けします。

オルカンの今後を「予想しない」と決めた理由

会社員として働いていた頃、株は取引先の銀行のお願いで持っていたIPO株が少しある程度で、株そのものにそれほど関心がありませんでした。
相場を読んで当てた経験はなく、今もそのつもりはありません。

だから私は、相場を見てから買う時期・売る時期を決めていません。
買うのは年初の一括、売るのは生活費が足りないときだけ。
この2つを先に決めてあります。

予想をやめると、日々の値動きは「判断材料」ではなく「記録」になります。
私は評価額を毎日記録していますが、それは今後を当てるためではなく、続けている自分を確認するためです。

「今後どうなるか分からない」は、投資をやめる理由ではなく、ルールを先に決める理由です。

データで見るオルカンの現在地（2026年9月）

予想はしませんが、現在地は数字で押さえておきます。

騰落率（分配金再投資・2026年9月18日基準）

（基準価額37,532円・純資産総額13.7兆円）

2026年の値動き

つまり「5年で2.4倍だが、この1ヵ月は為替に押し戻されている」のが2026年9月の現在地です。
この局面で「最高値なのに買っていいのか」「円高で下がるのか」と迷う方が多いはずです。
その答えは後半で、私の考え方としてお伝えします。

※出典：三菱UFJアセットマネジメント公式サイト（2026年9月18日基準）。
最新の数値は公式サイトでご確認ください。

今後を左右する4つの材料（予想ではなく「見る場所」）

予想はしませんが、「何が動けばオルカンが動くのか」は知っておく価値があります。
私が見ているのは次の4つです。

① 米国株の比率（62.8%）

オルカンは2,409銘柄に分散していますが、そのうちアメリカだけで62.8%を占めます（2026年8月末時点）。
「全世界」といっても、値動きの大半は米国が決めます。
米国が崩れれば全世界も崩れる。
この構造は理解したうえで持っています。

② 為替（ドル円）

オルカンは為替ヘッジをしないため、円建てで持つ以上、円高は評価額を押し下げ、円安は押し上げます。
2026年9月のように「株は上がっているのに評価額が減る」局面は、ほぼ為替が原因です。

③ 新興国の比率（11.8%）

オルカンには新興国株式が11.8%含まれます。
米国一強が崩れたときに、この部分が支えになるか、足を引っ張るかは分かりません。
分からないからこそ、S&P500ではなくオルカンを選ぶ人がいる、というのが私の理解です。

④ 信託報酬の引き下げ競争

オルカンの信託報酬は年率0.05775%以内まで下がってきました。
これは「今後どうなるか」ではなく「持ち続けるコストが下がり続けてきた」という事実で、乗り換える理由が減る方向に働いています。

4つとも、私にコントロールできるものは1つもありません。
だから「見る」だけで、「動く」理由にはしていません。

※比率は三菱UFJアセットマネジメント「月次レポート（2026年8月31日現在）」より。
最新の構成比は公式サイトでご確認ください。

よくある3つの不安に、私ならこう考える

最高値で買っていい？

私は毎年、その年のNISA枠で一番早く買えるタイミングで一括購入しています（年末になる年もあれば、年明けになる年もあります）。
2026年分も年末に買い、その後7月・8月に最高値を更新しました。
「最高値だから待つ」を選んでいたら、この上昇は取れていません。
最高値はこの先も何度も更新されるか、されないかのどちらかで、それは誰にも分かりません。
分からないなら、買う時期を「一番早く買えるとき」と固定してしまうのが私のやり方です。

円高で下がる？

下がります。
実際に直近1ヵ月は-3.44%です。
ただ、私が持っているのは「10年後・20年後に使うお金」であって、来月の評価額ではありません。
円高で評価額が減っても、口数は1口も減っていない。
私はそこを見ています。

S&P500に乗り換えるべき？

私の家では、私がS&P500、奥さんがオルカンです。
3年間の成績はほぼ互角で、どちらが正解かは今も分かりません。
乗り換えは「今の自分の判断が、過去の自分の判断より正しい」と信じる行為です。
私はそこまで自分を信じていないので、乗り換えません。

両者の比較は別記事で数字付きでまとめています。

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夫婦でオルカン年初一括、3年目の記録

ここからは実績です。
奥さんは新NISAが始まった2024年から3年連続で、年間の非課税枠360万円をすべてオルカンに一括投資しています。
買うタイミングは「その年で一番早く買えるとき」。
私のS&P500とは買える日が数日ずれる年もありますが、どちらも一番早く買える日・方法で買っています。

2026年8月末時点（3年分・元本1,080万円）

途中、2026年3月には基準価額が1ヵ月で2,000円以上下がる場面もありました。
それでも売らず、追加もせず、翌年の枠を待つだけ。
やったことは「一番早いときに買う」を3回繰り返しただけです。

3年前に「オルカンの今後」を予想して動いていたら、この数字にはなっていないと思います。
予想が当たっていたか外れていたかではなく、予想に合わせて売買していたら、途中で降りていた可能性が高いからです。

夫婦の年初一括の記録は、毎月まとめています。

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続けるための私の判断基準5つ

ここまでの内容を、私が実際に守っている5つの基準にまとめます。
「オルカンの今後」を予想しない代わりに、この5つだけは決めてあります。

① 相場を見て売買しない

上がっても下がっても、買う時期・売る時期は変えません。
相場は「見る」だけです。

② 買うのは、その年で一番早く買えるとき

年末か年明けかは年によって違いますが、「一番早いとき」に一括。
迷う余地を残しません。

③ 評価額は毎日記録する

予想のためではなく、続けている自分を確認するために記録します。
記録が続くと、売買の誘惑が減ります。

④ 売るのは、生活費が足りない分だけ

定期的に取り崩すのではなく、足りないときに足りない分だけ。
それ以外は持ち続けます。

⑤ 乗り換えない

S&P500とオルカン、どちらが上かは3年経っても分かりません。
分からないものを乗り換える理由はありません。

この5つがあると、「今後どうなるか」を考える時間そのものが減ります。
予想しないことは、何も考えていないことではなく、考える場所を先に決めておくことです。

オルカンを新NISAで買うなら、SBI証券が私の利用先です。
奥さんの口座もSBI証券で、年初一括の注文はいつも数分で終わります。

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オルカンの今後に関するよくある質問

オルカンの今後10年・20年はどうなりますか？

分かりません。
私も予想していません。
分かっているのは、設定来の騰落率が+275%（2026年9月18日時点）で、その間に何度も下落があったという事実だけです。
10年・20年先を当てるのではなく、その間ずっと持っていられるルールを先に決めることをおすすめします。

今から始めるのは遅いですか？

私は「遅い・早い」で考えていません。
私の場合、買う時期は「その年で一番早く買えるとき」と決めているので、最高値でも円高でも同じように買います。
始める時期を選ぶより、始めたあとに続けられる仕組みを持つ方が大事だと考えています。

オルカンとS&P500、今後どちらが上がりますか？

分かりません。私の家では私がS&P500、奥さんがオルカンで、3年間の成績はほぼ互角です。
どちらか一方に決められないなら、夫婦で分けるのも一つの方法です。

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円高のときは買い時ですか？

円高は円建ての評価額を押し下げるので、同じ金額で買える口数は増えます。
その意味では有利です。
ただ、私は為替を見て買う時期を変えません。
「円高だから買う」を始めると、「円安だから待つ」も始まるからです。

オルカンのやめ時はいつですか？

私にとっての「売るとき」は、生活費が足りないときだけです。
相場を理由に売ることはありません。
つまり、やめ時は相場ではなく、自分の生活の側にあります。

まとめ：オルカンの今後は予想しない。決めるのは自分の判断基準

オルカンの今後がどうなるかは、私には分かりません。
分からないまま3年続けて、奥さんのオルカンは元本1,080万円が評価額15,936,507円（+47.56%）になりました（2026年8月末時点）。

この記事でお伝えしたことをまとめます。

予想が当たるかどうかで結果が決まる投資は、私には続けられません。
予想しなくても続けられる仕組みにしておくこと。
それが、私がオルカンの今後に対して用意している唯一の答えです。

これからオルカンを始める方へ。
私も奥さんもSBI証券で新NISAを運用しています。
口座開設は無料で、オルカンは100円から購入できます。

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はじめての方は、投資の始め方をまとめたこちらも参考にしてください。

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個人事業主のまま法人も作る「二刀流」って、結局手間の割に得なの？

――そんな疑問を持つ方は多いはずです。

「マイクロ法人と個人事業主の二刀流」は、検索すればメリットを並べた記事がいくらでも出てきます。
私自身も「二刀流のメリット7選」という記事を書いています。

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ただ、実際に二刀流を続けている立場から言うと、向いていない人にはハッキリ向いていません。
メリットだけ読んで法人を作ると、「維持費と事務だけ増えて、思ったほど得をしない」という結果になりかねないからです。

この記事では、二刀流の「損する側」を先に書きます。
デメリット5つ、向いていない人の条件、損益分岐の考え方、そして私がそれでも二刀流を続けている理由まで、実体験ベースで解説します。

読み終えるころには、「自分は法人を作るべきか、まだ早いのか」を自分の言葉で説明できるようになるはずです。

二刀流（掛け持ち）とは何か・30秒で整理

二刀流とは、個人事業主を廃業せず、別に法人（マイクロ法人）を作って両方を並走させる形です。

ここで大事なのは、「1つの事業を個人と法人に割る」のではなく、「事業や収入源ごとに、個人と法人で受け皿を分ける」という点です。

私の場合は、次のように分けています。

このように、業務内容や収入源に応じて役割を分担することで、ムリなく所得を分散できます。

逆に言えば、分ける事業や収入源がない人は、そもそも二刀流にする材料がないということでもあります。
この前提を押さえたうえで、デメリットを見ていきましょう。

二刀流のデメリット5つ【実践者が正直に書く】

事務と会計が2本立てになる

個人事業主の確定申告に加えて、法人の決算・申告が毎年発生します。
帳簿も2セット、レシートの仕分けも「これは個人、これは法人」と常に判断が必要です。

私は法人の申告を最初から税理士に依頼しています。
法人の申告書は個人の確定申告とは難易度が違い、自力で正しく仕上げる自信がなかったからです。

さらに法人を設立してからは、個人の確定申告も税理士に任せています。
法人からの収入が個人側に入るようになり、両方をきちんと整合させて申告したかったからです。

「正しく申告したい」が本音で、結果として本業と投資に集中できています。
逆に言えば、事務を自分で回す前提で二刀流を始めると、ここで最初につまずきます。

法人側の維持費は、利益ゼロでも固定でかかる

法人は赤字でも、法人住民税の均等割7万円が毎年かかります。
税理士に依頼すれば顧問料や決算申告料も加わり、「法人を持っているだけで出ていくお金」が毎年発生します。

私のマイクロ法人の維持費は、税理士費用・会計ソフト・均等割を合わせて年間約43万円です。

個人事業主なら、売上がなければ税金もほぼゼロ。
この「固定費が生まれる」という違いは、法人化前に必ず数字で確認しておくべきポイントです。

具体的な維持費の内訳は、こちらの記事でまとめています。

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社会保険は法人側で加入＝役員報酬の設計が必要になる

法人を作って役員報酬を受け取ると、原則として法人側で健康保険・厚生年金に加入します。
保険料は役員報酬の額で決まるため、「報酬をいくらにするか」という設計が新たに発生します。

これはメリット（国民健康保険より安くなるケース）として語られることが多いのですが、裏を返せば、設計を誤ると効果が出ません。
奥さんの扶養との関係など、家族構成によっても最適解が変わります。

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事業の切り分けが曖昧だと、否認リスクがある

「同じ事業を個人と法人に適当に割り振る」「実態のない法人に売上だけ付け替える」といった形は、税務署から実態がないと判断されるリスクがあります。

私は「法人＝Web制作・不動産の賃貸」「個人＝不動産の賃貸」と分けています。
同じ不動産の賃貸でも、物件・契約ごとに法人と個人のどちらで受けるかを決めており、それぞれが独立した契約として説明できる形にしています。

どこまでが認められるかは個別の事情と税務署の判断によるため、切り分けに迷う場合は、設立前に税理士に相談しておくのが現実的です。
「節税のために形だけ分ける」発想で始めると、後から苦しくなります。

所得が少ないうちは、節税効果よりコストが上回る

二刀流の効果は、「法人の固定費」と「所得分散による税・社会保険料の差額」の綱引きで決まります。

所得がまだ少ない段階では、差額よりも固定費の方が大きくなり、二刀流にした方が手取りが減るということが普通に起こります。

つまり、二刀流には損益分岐点があります。
次のパートでは、「自分は分岐点を超えているのか」を判断するための、向き不向きの整理と損益分岐の考え方を解説します。

二刀流が向いている人・向いていない人

デメリット5つを踏まえると、二刀流の向き不向きはかなりハッキリ分かれます。

「自分はどちらだろう」と迷う方は、次の損益分岐の考え方で数字に置き換えてみてください。

損益分岐の考え方（簡易シミュレーション）

二刀流で得をするかどうかは、突き詰めると1つの式で判断できます。

所得分散で減る税金・社会保険料（年間の差額） ＞ 法人の固定費（年間）

この不等式が成り立つなら二刀流は「あり」、成り立たないなら「まだ早い」

右辺：法人の固定費は、ほぼ決まっている

法人の固定費は、税理士に頼むかどうかでほぼ決まります。

左辺：差額は「自分の所得」で決まる

左辺の差額は、個人事業の所得をどれだけ法人に移せるか、役員報酬をいくらに設定するか、家族構成はどうか、で大きく変わります。
ここは一律に「いくら」と言えないので、目安で3パターン並べます。

この表から言えるのは、税理士に任せる前提なら、年間50万円前後の差額が見込めないと二刀流は成立しにくいということです。

私は法人化前に自分で試算した

私も法人を作る前に、この左辺と右辺をざっくり自分で試算しました。
結果として「固定費を払っても十分に残る」と判断できたので設立に進みましたが、最終的な数字は税理士と一緒に詰めています。

自分の差額がいくらになるかは、所得や家族構成で本当に変わります。
ざっくり試算して「微妙」な範囲に入るなら、設立前に専門家に数字を出してもらう方が、後悔がありません。

「所得がいくらになったら法人化」という目安とは別に、私が法人を作ると決めた理由は、こちらにまとめています。

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私が二刀流を続けている理由【実体験】

ここまでデメリットを並べてきましたが、私は今も二刀流を続けています。
理由は「デメリットを分かったうえで、それでも残るものが大きかった」からです。

設立前：自分で試算して「残る」と分かった

法人を作る前に、前のパートの式を自分でざっくり当てはめました。
Web制作の収入を法人に分けられる見込みがあり、固定費を払っても差額が残ると判断できたので、設立に踏み切りました。
不動産の賃貸は、設立後に両親の空き家をきっかけに始めたものです。

設立時：申告は最初から税理士に任せた

法人の申告書は自力で仕上げる自信がなく、最初から税理士に依頼しました。
今の税理士はXで知り合った方で、マイクロ法人の事情を理解してくれている点が決め手でした。

設立後は個人の確定申告も同じ税理士にお願いしています。
法人からの収入が個人側に入るようになり、両方を整合させて正しく申告したかったからです。

続けている理由：役割分担が「仕組み」として回っている

法人はWeb制作と不動産の賃貸、個人は不動産の賃貸。
この役割分担が一度できあがると、あとは毎年同じ形を繰り返すだけです。

事務は税理士、本業と投資は私。
デメリットの1つ目（事務の二重化）と2つ目（固定費）を最初から受け入れたことで、残りの3つ（社会保険の設計・切り分け・損益分岐）も設立前に片付いていました。

マイクロ法人をFIRE戦略の中でどう位置づけているかは、こちらの記事で詳しく書いています。

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迷ったら「法人化すべきか」を専門家に数字で確認する

ここまで読んで、「自分の場合はどうなんだろう」と数字に落とし切れない方も多いと思います。
それは当然で、前のパートの左辺（差額）は所得・家族構成・事業の中身で本当に変わるからです。

私は設立前、自力でざっくり試算するしかありませんでした。
数字を詰められたのは設立後、今の税理士に依頼してからです。
順番としては「設立前に、自分の数字で試算してもらう」方が本当は合理的でした。

その段階から相談を受けている税理士事務所があります。

税理士法人経営サポートプラスアルファ（法人化の無料相談）

最後の点は、この記事の趣旨と同じです。
二刀流は「やった方が得な人」と「まだ早い人」がハッキリ分かれるので、作らない方がいいという答えが返ってくる相談先であることには意味があります。

「二刀流にすると手取りはいくら変わるのか」「そもそも法人を作る段階なのか」を、自分の数字で確認してから決めたい方は、こうした無料相談を使うのが一つの方法です。

税理士法人経営サポートプラスアルファ｜法人化すべきかを無料相談

なお、法人化した後の「税理士は必要か」「顧問料の相場」については、こちらの記事でまとめています。

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よくある質問

個人事業主を廃業せずに法人を作れますか？

作れます。
個人事業主の開業届はそのままで、別に法人を設立して両方を並走させる形が「二刀流」です。
ただし、個人と法人でどの事業・収入源を受け持つかは、設立前に整理しておく必要があります。

同じ事業を個人と法人に分けてもいいですか？

1つの事業を形だけ2つに割る方法は、実態がないと判断されるリスクがあります。
私は「法人＝Web制作・不動産の賃貸」「個人＝不動産の賃貸」と、それぞれが独立した契約として説明できる形にしています。
どこまで認められるかは個別事情によるため、迷う場合は設立前に税理士へ確認してください。

二刀流にすると確定申告はどうなりますか？

個人の確定申告と法人の決算・申告の2本立てになります。
帳簿も2セット必要です。
私は法人の申告は最初から、個人の確定申告も法人設立後は税理士に依頼しています。

所得がいくらくらいから二刀流を検討すべきですか？

一律の基準はありませんが、目安は「所得分散で減る税・社会保険料の年間差額」が「法人の固定費（税理士なしで13万円前後・税理士ありで40万円台）」を上回るかどうかです。
税理士に任せる前提なら、年間50万円前後の差額が見込めるかが1つの分かれ目になります。

二刀流をやめて一本化したくなったらどうなりますか？

個人事業を畳むなら廃業届の提出、法人を畳むなら解散・清算の手続きが必要で、法人側は個人よりも手間と費用がかかります。
「やめるコスト」も法人側の方が大きいので、設立前に「続けられる形か」を確認しておくことが大切です。

まとめ｜二刀流は「損する側」を知ってから決める

個人事業主と法人の掛け持ち（二刀流）は、向いている人には大きな効果がありますが、向いていない人には固定費と事務だけが増える仕組みです。

判断の軸はシンプルで、「所得分散による年間の差額 ＞ 法人の固定費」が成り立つかどうかです。
自分の数字でこの不等式を確認してから決めれば、「作ったけれど得をしない」という後悔は避けられます。

メリット側の整理はこちらの記事で、維持費の内訳はこちらの記事でまとめています。

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自分の所得と家族構成で「法人化した方がいいのか、まだ早いのか」を数字で確認したい方は、法人化前の段階から相談できる無料相談を使ってみてください。

税理士法人経営サポートプラスアルファ｜法人化の無料相談はこちら

二刀流は、始めるより「続けられる形にする」ことの方が大切です。
損する側を先に知ったうえで、自分に合う形を選んでください。

先月は「相場でも減って、使っても減った」って話だったよね…?

今月は過去最大の220万円を取り崩したのに、増えてるの…?

2026年8月は、相場が戻るなかで、私の特定口座から約220万円を取り崩しました。
今年に入って最大の取り崩し額です。

それでも投資口座の合計は、前月末から約136万円のプラス。
1億213万円まで増えています。

「使ったのに、増えた」——7月とはちょうど逆の結果になりました。

先月は「下がる月に、使うお金も出ていく」という組み合わせを書きました。
今月はその裏返しです。
どちらの月も、私がやったことは何ひとつ変わっていません。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私の、「使いながら、増やしながら」というFIREの日常を、8月の運用結果とともにご覧ください。

2026年8月の運用結果まとめ(結論)

2026年8月の1か月間では、損益率+3.42%、金額にして+3,374,577円の評価益となりました。

7月(-1.03%)のマイナスから一転、4月以来の大きなプラス月です。

S&P500は月間+3.32%、オルカンは+3.69%と、どちらも堅調でした。
8月14日には両ファンドとも設定来高値を更新しており、7月の調整分をそのまま取り戻した形です。

そして今月は、私の特定口座から約220万円を取り崩しています。
6月・7月に続いて3か月連続、金額としては今年最大です。

評価益(約337万円)が取り崩し(約201万円の資金移動)を上回ったため、投資口座の合計は約136万円の増加となりました。

つまり8月は、「相場で増えて、使っても増えた」月です。

今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。 (NISAは一切触らず。取り崩したのは特定口座から、生活に必要な分だけです)

2026年の通算では+1,389万円(+14.18%)。
7月末時点の+1,051万円から、さらに積み上がりました。

1か月の上昇で見れば「増えた」、8か月の通算で見れば「大きく増えている」。
どちらの時間軸で見ても同じ方向を向いている月は、実はそう多くありません。

S&P500もオルカンも、SBI証券の新NISAなら買付手数料無料で購入できます。

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資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

8月は全口座がプラスです。マイナスの口座はひとつもありません。

私のSBI証券(特定口座・NISA含む)は、+2,185,310円・+3.39%。

ここで注目したいのは、私の口座の残高そのものです。
前月末66,748,133円に対して、当月末は66,735,580円。
その差はわずか-12,553円でした。

約220万円を取り崩したのに、口座の残高はほぼ変わっていない。

評価益がちょうど取り崩し分を埋めた形です。
狙ってできることではありませんが、「増える力が、使う速度に追いついている」という状態が数字で見えた月でした。

奥さんの口座は、オルカン中心で+679,613円・+3.63%。
8月はオルカンの上昇幅がS&P500を上回り、奥さんの損益率が私を上回りました。

法人口座は+373,336円・+3.29%。
iDeCoも+136,318円・+3.29%と、全体が同じ方向に動いた1か月です。

約136万円の増加は、約337万円の評価益から約201万円の資金移動を差し引いた結果です。

先月は「約296万円の減少のうち、約191万円が資金移動、約105万円が評価損」と書きました。
今月はその構造が逆になっています。
評価益が資金移動を上回った月です。

「増えた」という結果は同じでも、中身が「相場で増えた」のか「入金して増えた」のかで意味はまったく違います。
分けて記録しておけば、どちらにも一喜一憂せずに済みます。

今月の増減要因(相場・取り崩し)

相場の動きを振り返る

8月の相場は、月初に下げてから月末にかけて戻すという展開でした。

月初は7月末からの調整を引きずり、8月3日に月間の底をつけています。
そこから中旬にかけて上昇し、8月14日にオルカン・S&P500ともに設定来高値を更新しました。
オルカンは39,019円、S&P500は45,727円。
どちらもファンド設定以来の最高値です。

下旬に一度調整が入りましたが、月末にかけて再び上昇し、高値圏で着地しています。 (月末の基準価額は8月14日の高値をやや下回る水準です)

S&P500は月間+3.32%、オルカンは+3.69%。
今月はオルカンの上昇幅がS&P500を上回りました。

先月は「7月の調整は、最高値更新の後の一服」と書きました。
8月はその一服から素直に戻した形です。

ただし、これも事前に読めたものではありません。
7月末の下げを見て「8月も下がる」と考えた人も、「押し目だ」と考えた人も、結果を当てられたかどうかは運の範囲です。

私は7月にも8月にも、相場を理由にした売買を一度もしていません。

投資全合計の動き

4月+1,060万円、5月+547万円、6月+40万円、7月-105万円、そして8月+337万円。

3月の暴落、4月のV字回復、5月・6月の堅調、7月の調整、8月の回復。
半年でこれだけ動いていますが、私の行動は8か月間ずっと同じです。

上がった月に喜んで買い増しもせず、下がった月に慌てて売りもしない。
記録する数字だけが変わっていきます。

取り崩し・入金の動き

今月は私の特定口座から約220万円を取り崩しました。
6月に約200万円、7月にも約200万円と、これで3か月連続。
金額としては今年に入って最大です。

「相場が戻ってきたから、多めに売ったのでは?」と思われるかもしれません。

そうではありません。

取り崩したのは生活に必要な分だけで、金額は相場を見て決めたものではありません。
たまたま必要額が大きい月だった、それだけです。

上がった月だから多めに売るのも、下がった月だから売り控えるのも、どちらも相場を読む行為です。
私は必要な分を、必要なときに使う。
相場はそれとは別に、長期で働いてもらう。

この順番を入れ替えないことが、取り崩しを続けるうえでいちばん大事だと思っています。

今月もNISAには一切手を付けていません。
取り崩しは特定口座から——この仕組みは、上げ相場でも下げ相場でも同じように機能します。

長期投資の姿勢

先月は「下がって、しかも使った」月でした。
今月は「上がって、しかも使った」月です。

結果は正反対ですが、私がやったことはどちらの月も同じです。
予定通り生活費を取り崩し、数字を記録して、あとは何もしない。

上がった月は、下がった月とは別の意味で姿勢が問われます。
増えているときほど「もっと増やそう」と手を出したくなるからです。

+337万円という数字を見て、買い増しの誘惑がなかったかと言えば嘘になります。
それでも積立額も配分も変えませんでした。変えない理由が、増えたことだからです。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
使いながら、増やしながら。
増える月も、これがサイドFIREの日常です。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年8月 eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

8月末の基準価額は38,905円。
7月末の37,521円から、月間+3.69%の上昇です。

月初の8月3日に36,800円台まで下げた後、中旬にかけて上昇。
8月14日には39,019円をつけ、設定来高値を更新しています。
下旬に一度調整が入りましたが、月末にかけて再び戻し、38,905円で着地しました。

7月は下落幅がS&P500を上回りましたが、8月は上昇幅で上回っています。
下げも大きく、上げも大きい。
先月「上げ相場で緩やかな分、下げも緩やかとは限らない」と書きましたが、その逆も同じでした。

長期の騰落率で見ると、直近1年は+33.12%、3年は+91.99%、5年は+145.94%。
設定来では+289.05%です。

2026年8月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

8月末の基準価額は45,408円。
7月末の43,950円から、月間+3.32%の上昇です。

こちらも月初の8月3日が底。
月間を通じてオルカンとほぼ同じ形で推移しました。
8月14日には45,727円をつけ、こちらも設定来高値を更新しています。

7月に44,000円を挟む水準まで戻していたところから、8月は45,000円台を回復。
4月から6月まで駆け上がり、7月に一服、8月で再上昇——という流れです。

長期の騰落率は、直近1年が+30.44%、3年が+93.07%、5年が+162.82%。
設定来では+352.36%です。

ここが少し面白いところで、直近1年ではオルカン(+33.12%)がS&P500(+30.44%)を上回っています。
一方で3年・5年ではS&P500が上。
期間の切り取り方ひとつで、優劣は簡単に入れ替わります。

売買せず、保有し続けるだけ。
やることは何も変わりません。

2026年8月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/08/31

8月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約37万円・3.41ポイント差です。

7月末は約30万円・2.79ポイント差だったので、8月は差が広がりました。
上げ相場でオルカン(奥さん)の方が伸びたためです。

7月は下げ相場でS&P500(私)の下落幅が小さく差が縮まり、8月は上げ相場でオルカンが伸びて差が広がる。
月ごとに行ったり来たりしているだけで、どちらが優れているという話ではありません。

ただ、累計では引き続きオルカン(奥さん)がリードを保っています。
そしてどちらも+44%超の含み益。
これが「同じ日に年初一括して、あとは触らない」を3年続けた結果です。

奥さんは今月の上昇にも、例によって特に反応していません。
月次の数字に一喜一憂しない「ほったらかし」こそ、インデックス投資の本質だと思っています。

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来月の方針とNISA運用の位置づけ

9月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。
それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

9月の相場見通しは「読まない」

9月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
先行きは誰にも読めませんし、読もうとすること自体に意味を感じていません。

3月の暴落も、4月のV字回復も、5月・6月の堅調も、7月の調整も、そして8月の反発も、事前に予測できた人はいません。

8月の上昇を見て「9月も上がる」と考えるのも、「そろそろ天井だから利確しよう」と考えるのも、どちらも予測に賭ける行為です。
予測できないことを前提にした仕組みで受け止める。

これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

8月に約220万円を取り崩したのも、NISAではなく特定口座からです。

上げ相場での取り崩しも、下げ相場での取り崩しも、「動かさない場所」と「使う場所」を分けてあれば、迷いなく実行できます。

増えた月に強いのも、意思の力ではなく仕組みです。
NISAはそのための器です。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

これらを言葉にして残しておくことが、相場がまた荒れたときに自分自身を支えてくれます。

新NISAでの年初一括投資は、SBI証券の口座があれば誰でも始められます。
口座開設は無料、最短翌営業日から使えます。

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2026年8月の運用結果は、+3.42%(+3,374,577円)の評価益。
約220万円の取り崩しと合わせて、投資口座の合計は約136万円増えました。

投資口座の合計は1億213万円。

2026年通算も+13,892,180円(+14.18%)のプラスです。

下がる月も、上がる月も、使う月も、淡々と記録する。
使いながら、増やしながら。
これがサイドFIREの日常です。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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今月は相場も下がって、取り崩しもして、資産が300万円近く減ってる…

プラスの月は余裕だけど、こういう月はどうするの…?

2026年7月は、4か月ぶりに相場がマイナスとなるなか、私の特定口座から約200万円を取り崩しました。

評価損と取り崩しが重なり、投資口座の合計は約296万円減少。
それでも、1億76万円と1億円台を維持しています。

「下がる月に、使うお金も出ていく」——サイドFIREを続けていれば、必ず訪れる組み合わせです。
こういう月にどう考え、どう行動するか(正確には「何もしないか」)を、数字とともにありのままに公開します。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私の、「使いながら、増やしながら」というFIREの日常を、7月の運用結果とともにご覧ください。

2026年7月の運用結果まとめ(結論)

2026年7月の1か月間では、損益率-1.03%、金額にして-1,048,649円の評価損となりました。

4月(+11.43%)、5月(+5.48%)、6月(+0.38%)と続いたプラスの流れは、7月でいったん途切れました。
3月以来、4か月ぶりのマイナス月です。

S&P500は月間-1.01%、オルカンは-1.30%と、どちらも小幅な下落です。
7月上旬には最高値を更新する場面もありましたが、月の後半にかけて調整が入りました。

そして今月も、私の特定口座から約200万円を取り崩しています。
評価損(約105万円)と資金移動(約191万円)が重なり、投資口座の合計は約296万円の減少となりました。

つまり7月は、「相場でも減り、使っても減った」月です。
それでも、投資口座の合計は1億76万円。1億円台は維持しています。

今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。
(NISAは一切触らず。取り崩したのは特定口座から、生活に必要な分だけです)

マイナスの月でも、2026年通算では+1,051万円(+10.76%)のプラスを保っています。

1か月の下落で見れば「減った」、7か月の通算で見れば「大きく増えている」。

どちらの時間軸で見るかで、同じ数字の景色はまったく変わります。

S&P500もオルカンも、SBI証券の新NISAなら買付手数料無料で購入できます。

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資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

7月は、全口座がマイナスとなりました。プラスの口座はひとつもありません。

私のSBI証券(特定口座・NISA含む)は、-652,585円・-0.97%。

特定口座から約200万円を取り崩したため、口座の評価額は取り崩しと評価損の両方で減少しています。

奥さんの口座は、オルカン中心で-238,681円・-1.26%。

7月はオルカンの下落幅がS&P500よりやや大きく、奥さんの損益率が私を下回りました。

法人口座は-114,769円・-1.01%。

iDeCoも-42,614円・-1.02%と、全体が同じ方向に動いた1か月です。

約296万円の減少のうち、約191万円は生活のための資金移動、約105万円が相場による評価損です。
「減った」という結果は同じでも、この2つは意味がまったく違います。

取り崩しは自分で決めたお金の使い方、評価損は相場の一時的な値動き。
分けて記録しておけば、どちらにも慌てずに済みます。

今月の増減要因(相場・取り崩し)

相場の動きを振り返る

7月の相場は、上旬に最高値を更新した後、後半にかけて調整するという展開でした。

月初から中旬にかけては6月からの上昇の流れが続き、7月上旬にはオルカン・S&P500ともに最高値を更新。
中旬までは高値圏でのもみ合いが続きましたが、月の後半から下落基調に転じ、月末にかけてやや大きめの下げで着地しました。

S&P500は月間-1.01%、オルカンは-1.30%。
下落とはいえ、月間1%前後の動きは、長期投資の視点では通常の調整の範囲です。

3月の暴落を経験した身からすると、この程度の下げで動く理由は何もありません。
「最高値更新の後の一服」として、淡々と記録しておきます。

投資全合計の動き

4月+1,060万円、5月+547万円、6月+40万円、そして7月-105万円。
月を追うごとに勢いが落ち着き、7月でついにマイナスに転じました。

ただ、この並びを見て「流れが変わった」と考えるのは早計です。
上がり続ける相場がないように、この程度の調整は長期投資に何度でも訪れます。

大事なのは、マイナスの月に予定通りの取り崩しを、予定通りの金額で実行できたことです。
相場に生活を左右されない仕組みが機能している——それが今月の一番の成果だと思っています。

取り崩し・入金の動き

今月も私の特定口座から約200万円を取り崩しました。
6月に続き2か月連続です。

「相場が下がっているときに取り崩して大丈夫?」と思われるかもしれません。
ですが、取り崩したのは生活に必要な分だけで、金額は相場を見て決めたものではありません。
下がった月に取り崩しをためらうのは、「上がるまで生活を我慢する」のと同じことです。
そのための資産であり、そのためのサイドFIREです。
必要な分を、必要なときに使う。
相場はそれとは別に、長期で働いてもらう。

今月もNISAには一切手を付けていません。
取り崩しは特定口座から——この仕組みは、下げ相場でこそ効いてきます。

長期投資の姿勢

プラスの月に「売らない・足さない・淡々と記録する」を続けるのは簡単です。
本当に姿勢が問われるのは、7月のような「下がって、しかも使った」月だと思っています。
資産が296万円減った月に、慌てて売らない。買い増しで取り返そうともしない。

予定通り生活費を取り崩し、数字を記録して、あとは何もしない。
言葉にすると地味ですが、この「何もしない」が長期投資の一番難しい部分です。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
使いながら、増やしながら。下がる月も、これがサイドFIREの日常です。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年7月 eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

7月末の基準価額は37,521円。
6月末の38,017円から、月間-1.30%の下落です。

7月上旬に最高値を更新した後、中旬までは高値圏を維持しましたが、月後半から調整に転じ、月末にかけて下げ幅がやや広がりました。

今月はオルカンの下落幅がS&P500を上回りました(-1.30% vs -1.01%)。
上げ相場で緩やかな分、下げも緩やか——とは限らないのが相場の面白いところです。
月単位の優劣は行ったり来たりするもの、と受け止めています。

2026年7月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

7月末の基準価額は43,950円。
6月末の44,399円から、月間-1.01%の下落です。

月の前半は45,000円台に乗せる場面もあり、7月上旬には最高値を更新しました。
その後は月末にかけて調整が入り、44,000円を挟む水準まで戻して着地しています。

4月から6月まで駆け上がった後の、初めてのマイナス月。
それでも下落幅は1%程度で、3月の暴落とは比べものにならない穏やかな調整です。
売買せず、保有し続けるだけ。やることは何も変わりません。

2026年7月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/07/31

7月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約30万円・2.79ポイント差です。

6月末は約35万円・3.25ポイント差だったので、7月は少し差が縮まりました。
下げ相場でS&P500(私)の方が下落幅が小さかったためです。

とはいえ、累計では引き続きオルカン(奥さん)がリードを保っています。
下がった月でも、どちらも+39%超の含み益を維持しているという事実。
これが「同じ日に年初一括して、あとは触らない」を3年続けた結果です。

奥さんは今月の下落にも、例によって特に反応していません。
月次の数字に一喜一憂しない「ほったらかし」こそ、インデックス投資の本質だと思っています。

来月の方針とNISA運用の位置づけ

8月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

8月の相場見通しは「読まない」

8月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
先行きは誰にも読めませんし、読もうとすること自体に意味を感じていません。

3月の暴落も、4月のV字回復も、5月・6月の堅調も、そして7月の調整も、事前に予測できた人はいません。

7月の下落を見て「8月はもっと下がるかも」と考えるのも、「押し目だから買い増そう」と考えるのも、どちらも予測に賭ける行為です。
予測できないことを前提にした仕組みで受け止める。
これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

7月に約200万円を取り崩したのも、NISAではなく特定口座からです。
下げ相場での取り崩しも、「動かさない場所」と「使う場所」を分けてあれば、迷いなく実行できます。

下がった月に強いのは、意思の力ではなく仕組みです。
NISAはそのための器です。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

これらを言葉にして残しておくことが、相場がさらに荒れたときに自分自身を支えてくれます。

新NISAでの年初一括投資は、SBI証券の口座があれば誰でも始められます。
口座開設は無料、最短翌営業日から使えます。
7月のような調整の後は、むしろ長期投資の始めどきを考える良い機会です。

SBI証券｜口座開設はこちら（無料）

2026年7月の運用結果は、-1.03%(-1,048,649円)の評価損。
約200万円の取り崩しと合わせて、投資口座の合計は約296万円減りました。

それでも、投資口座の合計は1億76万円と1億円台を維持。
2026年通算も+10,517,603円(+10.76%)のプラスです。

下がる月も、使う月も、淡々と記録する。
使いながら、増やしながら。これがサイドFIREの日常です。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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先月まで増え続けてたのに、今月は投資口座の残高が減ってる…?

FIREって、資産が減り始めたら失敗なんじゃないの…?

2026年6月は、相場が小幅なプラスで推移するなか、私の特定口座から約200万円を取り崩しました。
その結果、投資口座の合計は前月末をやや下回る1億372万円となりました。

「取り崩したぶん、残高が減る」——ただそれだけの、当たり前の1か月です。
それでも慌てる必要がない理由を、数字とともにありのままに公開します。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私の、「使いながら、増やしながら」というFIREの日常を、6月の運用結果とともにご覧ください。

2026年6月の運用結果まとめ(結論)

2026年6月の1か月間では、損益率+0.38%、金額にして+396,866円の評価益となりました。

2026年通算では、累計損益が+11,566,252円(+11.79%)まで拡大しています。
4月(+11.43%)、5月(+5.48%)と大きく上昇した後の6月は、+0.38%と穏やかな1か月でした。

S&P500は月間+0.31%、オルカンは+0.74%と、どちらも小幅なプラスです。

そして6月の特徴は、私の特定口座から約200万円を取り崩したことです。
相場のプラス幅(約40万円)より取り崩し額の方が大きかったため、投資口座の合計は前月末を下回りました。

これは「相場で下がった」のではありません。
生活のためにお金を使った——それだけのことです。

今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。
(NISAは一切触らず。取り崩したのは特定口座から、生活に必要な分だけです)

取り崩しと運用益を分けて見ると、相場による純粋な運用成果は+約40万円のプラスです。

資産を使いながらも、相場は静かに働き続けてくれた1か月でした。

S&P500もオルカンも、SBI証券の新NISAなら買付手数料無料で購入できます。

SBI証券｜新NISAをはじめる（無料）

資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

6月は、私の特定口座からの取り崩しがあったため、口座合計は減少しましたが、損益はすべての口座でプラスとなりました。

私のSBI証券(特定口座・NISA含む)は、運用益+220,826円・+0.32%。
特定口座から約200万円を取り崩したため、口座の評価額は前月から減少しています。

奥さんの口座は、オルカン中心で+127,447円・+0.68%となりました。
6月はオルカンがS&P500を上回ったため、奥さんの損益率が私を上回っています。

法人口座は+35,535円・+0.31%。

iDeCoも+13,058円・+0.32%と、小幅ながら堅調でした。

評価額の合計が減ったのは、相場が下がったからではなく、取り崩し額が運用益を上回ったからです。
「使った分だけ減り、相場の分だけ増える」——数字はとても正直です。

今月の増減要因(相場・取り崩し)

相場の動きを振り返る

6月の相場は、月初に高値をつけた後、中旬にかけて一時調整し、月末に持ち直すという展開でした。

月初は5月からの上昇の流れを引き継いで高値圏でスタート。
その後、6月中旬にかけて一時下押しする場面がありましたが、月の後半には回復基調に戻りました。
月末にやや軟調な場面を挟みつつ、最終日には反発して着地しています。

S&P500は月間+0.31%、オルカンは+0.74%。
4月・5月のような力強い上昇ではありませんが、2か月続いた急ピッチの上昇の後としては、健全な小休止と受け止めています。

細かい値動きの理由を毎回追いかけても、長期投資の方針は変わりません。
「大きく上がった後の踊り場」として、淡々と記録しておきます。

投資全合計の動き

5月は+5,467,963円(+5.48%)の評価益でしたが、6月は+396,866円(+0.38%)と、上昇ペースは大きく落ち着きました。

そして6月は、約197万円の資金移動(取り崩し等)により、評価額の合計は前月を下回っています。

5月は「取り崩しても増えた」月、6月は「取り崩した分だけ減った」月。
どちらもサイドFIREの日常です。
増える月だけを切り取らず、減る月もそのまま記録するのが、このレポートの役目だと思っています。

取り崩し・入金の動き

今月は私の特定口座から約200万円を取り崩しました。
取り崩しはあくまで「資金の移動」であり、運用成果とは別物です。

6月の純粋な運用成果は、+0.38%(+396,866円)の評価益という部分です。

そして大事なのは、取り崩したのは特定口座からだけで、NISAには一切手を付けていないことです。
「動かさない場所」と「必要に応じて使う場所」を分けておく——この仕組みが、心の平穏を守ってくれます。

長期投資の姿勢

4月+1,060万円、5月+547万円、6月+40万円。
上昇の勢いは月を追うごとに落ち着いてきました。
こういう「伸びが鈍る月」にこそ、投資への姿勢が出ると思っています。

大きく増えた月は誰でも機嫌よく続けられます。
ほぼ横ばいの月、取り崩しで残高が減る月に、「売らない・足さない・淡々と記録する」を貫けるかどうか。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
使いながら、増やしながら。これがサイドFIREの日常です。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年6月 eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

6月末の基準価額は38,017円。
5月末の37,737円から、月間+0.74%の上昇です。

月初に38,200円台まで上昇した後、中旬にかけて一時36,700円台まで調整しましたが、月後半には回復。
月末は持ち直して、小幅ながらプラスで着地しました。

そして6月は、オルカンがS&P500を上回った月でした(+0.74% vs +0.31%)。
米国以外の市場も含む分散が、相場の踊り場では底堅さにつながっています。

2026年6月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

6月末の基準価額は44,399円。
5月末の44,260円から、月間+0.31%の上昇です。

4月(+12.91%)、5月(+5.43%)と駆け上がった後の6月は、ほぼ横ばいの踊り場となりました。
中旬に42,800円台まで下押しする場面もありましたが、月末には44,000円台を回復しています。

2か月で約+18%という急上昇の後ですから、これくらいの小休止はむしろ自然な流れです。
売買せず、保有し続けるだけ。やることは何も変わりません。

2026年6月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/06/30

🥇 奥さん:オルカン 約1,557万円(+44.19%)
🥈 私:S&P500 約1,522万円(+40.94%)

6月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約35万円・3.25ポイント差です。

5月末は約28万円・2.63ポイント差だったので、6月は差が広がりました。
6月はオルカン(奥さん)の方が伸びたためです。

これで2026年通算でも、月間騰落率でも、オルカンがS&P500をリードする状況が続いています。

奥さんは運用を私に任せきりで、月次の数字にも特に反応しません。
それくらい「ほったらかし」でいいのが、インデックス投資の本質だと思っています。

月単位の勝敗より重要なのは、どちらも+40%超の含み益を維持しているという事実です。
同じ日に、同じ金額を年初一括して3年。
細かい差はあれど、両方とも大きく育っています。

来月の方針とNISA運用の位置づけ

7月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

7月の相場見通しは「読まない」

7月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
先行きは誰にも読めませんし、読もうとすること自体に意味を感じていません。

3月の暴落も、4月のV字回復も、5月の堅調も、6月の踊り場も、事前に予測できた人はいません。

予測できないことに振り回されるのではなく、予測できないことを前提にした仕組みを作っておくこと。
これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

6月に約200万円を取り崩したのも、NISAではなく特定口座からです。
「いちばん動かさない場所」と「必要に応じて使う場所」を分けておくことが、サイドFIRE後の資産運用では効いてきます。

高値圏で利益確定したくなる誘惑も、踊り場で不安になる揺らぎも、仕組みで受け止める。
NISAはそのための器です。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

これらを言葉にして残しておくことが、相場が荒れたときに自分自身を支えてくれます。

新NISAでの年初一括投資は、SBI証券の口座があれば誰でも始められます。
口座開設は無料、最短翌営業日から使えます。
6月のような踊り場も、長期で見ればただの通過点です。

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2026年6月の運用結果は、+0.38%(+396,866円)の評価益。
約200万円を取り崩したため、投資口座の合計は前月をやや下回りました。

それでも、2026年通算は+11,566,252円(+11.79%)。
使いながら、増やしながら。これがサイドFIREの日常です。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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資産を300万円以上も取り崩したのに、なんで投資口座の残高が先月より増えてるの？
取り崩しながら増えるなんて、そんなことある…？

2026年5月は、相場の堅調な上昇が続き、約369万円を取り崩したにもかかわらず、投資口座の合計は前月末を上回る1億530万円となりました。

取り崩した分を上回るペースで、相場が資産を押し上げた1か月です。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私が、「資産を取り崩しながら、それ以上に増やす」というサイドFIREの実際を、5月の運用結果とともにありのままに公開します。

2026年5月の運用結果まとめ(結論)

2026年5月の1か月間では、損益率+5.48%、金額にして+5,467,963円の評価益となりました。

2026年通算では、累計損益が+11,169,386円(+11.41%)まで拡大しています。
4月末の累計(+538万円)から、ほぼ倍増した形です。

4月の急騰(+11.43%)に続き、5月も堅調な上昇が続きました。
S&P500は月間+5.43%、オルカンは+5.13%と、4月ほど派手ではないものの、着実なプラスです。

そして5月の特徴は、私の特定口座から約369万円を取り崩したことです。
それでも投資口座の合計は前月を上回りました。
取り崩した以上に、相場が増やしてくれた1か月でした。

今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。
(NISAは一切触らず。取り崩したのは特定口座から、生活に必要な分だけです)

評価額は、約354万円の取り崩しを差し引いてもなお、前月末を上回りました。
取り崩しと運用益を分けて見ると、相場による純粋な運用成果は+547万円です。

S&P500もオルカンも、SBI証券の新NISAなら買付手数料無料で購入できます。
こうした相場の上下に振り回されないよう、まずは口座開設から始めてみてください。

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資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

5月は、取り崩しがありながらも、全口座で堅調なプラスとなりました。

特に私のSBI証券(特定口座・NISA含む)は、運用益+3,763,327円・+5.58%。
S&P500中心のポートフォリオが、月間+5.43%の上昇を素直に反映しました。
ただし特定口座から約369万円を取り崩したため、口座の評価額自体はほぼ横ばいです。

奥さんの口座も、オルカン中心で+912,259円・+5.12%となりました。

法人口座は+582,242円・+5.43%。
4月のような入金がなかったぶん、今月は純粋な運用成果がそのまま表れています。

iDeCoも+210,135円・+5.40%と堅調でした。

取り崩しで資金が出ていったにもかかわらず、評価額の合計が増えているのは、それを上回る運用益があったからです。
数字の見え方に惑わされず、長期の流れの中の1か月として受け止めています。

今月の増減要因(相場・取り崩し)

今月の資産は、相場の堅調な上昇と、私の特定口座からの一部取り崩しが主な変動要因です。

相場の動きを振り返る

5月の相場は、月初にやや軟調な滑り出しの後、中盤に一度調整を挟みつつ、月末にかけて力強く回復し、最高値圏まで上昇した1か月でした。

月初は弱含みで始まりましたが、そこから中盤にかけて上昇基調に転じました。
5月中旬に一度調整する場面もありましたが、月の後半(5月20日頃)を底に、相場は再び上昇に転じ、月末にかけて最高値圏まで戻しました。

S&P500は月間+5.43%、オルカンは+5.13%。
4月のような急騰ではないものの、着実に最高値を切り上げる展開でした。

細かい値動きの理由を毎回追いかけても、長期投資の方針は変わりません。
大きな流れとして「2か月連続で最高値を更新した」という事実だけ、淡々と記録しておきます。

投資全合計の動き

4月は+10,606,179円(+11.43%)の評価益でしたが、5月は+5,467,963円(+5.48%)と、上昇ペースは落ち着きました。

ただ、5月は約354万円を取り崩しながらも、評価額は前月を上回って増えています。

取り崩しても資産が増える——これは、相場の上昇が取り崩し額を上回ったからです。
「資産を使いながら、それでも増やす」というのが、サイドFIRE後の理想的な状態だと考えています。

取り崩し・入金の動き

5月は、4月とは逆に、口座からの取り崩しがありました。

今月は私の特定口座から約369万円を取り崩しました。 4月は法人口座への大きな入金で資産が膨らみましたが、5月は逆に資金が出ていく動きです。

ただし、損益率の判断は「相場の上昇分」と「取り崩し分」を分けて見る必要があります。

取り崩しはあくまで「資金の移動」であり、運用成果とは別物です。 5月の純粋な運用成果は、+5.48%(+5,467,963円) の評価益という部分です。

そして、約354万円を取り崩してもなお、投資口座の合計は105,301,944円と前月を上回りました。

長期投資の姿勢

4月の+1,060万円、5月の+547万円。
2か月続けて、相場は資産を大きく押し上げてくれました。

ただ、長期投資をしていれば、上がり続ける月もあれば、下がり続ける月もあります。
重要なのは、どちらの月でも「売らない・足さない・淡々と記録する」を貫けるかどうか。

特に5月のような高値圏では、「そろそろ利益確定すべきでは」という誘惑が出てきます。
それでも、NISAは触らない。
取り崩すのは生活に必要な分だけ、特定口座から計画的に。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
これがインデックス投資の本質だと、改めて感じた1か月でした。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年5月 eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

5月末の基準価額は37,737円。
4月末の35,897円から、月間+5.13%の上昇です。

月初に一度軟調な場面があったものの、中盤以降は上昇基調に戻り、月末には最高値圏まで切り上げました。

オルカンは米国以外の市場も含むため、米国株が中心のS&P500よりは上昇幅がやや抑えられています。
ただ、4月・5月と2か月連続で最高値を更新しており、「世界全体に分散している安心感」は変わりません。

2026年5月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

5月末の基準価額は44,260円。
月間の騰落率は+5.43%と、オルカンを0.30ポイント上回りました。

S&P500は米国株式市場の上昇をダイレクトに反映する商品です。
4月の史上最高値更新に続き、5月も最高値を切り上げる展開となりました。

4月(+12.91%)と5月(+5.43%)を合わせると、2か月で約+18%の上昇です。
売買せず、保有し続けることの強さを、改めて実感した2か月でした。

2026年5月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/05/29

5月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約28万円・2.63ポイント差です。

4月末は約31万円・2.88ポイント差だったので、5月は少し差が縮まりました。
5月はS&P500(私)の方がやや伸びたためです。

ただし、累計では引き続きオルカン(奥さん)がリードを保っています。
2026年通算でも、オルカンがS&P500を上回っている状況は変わりません。

奥さんは運用を私に任せきりで、月次の数字にも特に反応しません。
それくらい「ほったらかし」でいいのが、インデックス投資の本質だと思っています。

月単位の勝敗より重要なのは、どちらも+40%超の含み益を維持しているという事実です。

来月の方針とNISA運用の位置づけ

6月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

6月の相場見通しは「読まない」

6月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
先行きは誰にも読めませんし、読もうとすること自体に意味を感じていません。

ただ、こうした不透明感は、長期投資をしていれば常にあるものです。
3月の暴落も、4月のV字回復も、5月の堅調も、事前に予測することは誰にもできませんでした。

予測できないことに振り回されるのではなく、予測できないことを前提にした仕組みを作っておくこと。
これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

NISAは「いちばん動かさない場所」だからこそ、年初一括で枠を使い切るスタイルが向いています。
5月のような高値圏でも、利益確定する誘惑に負けない仕組みになっています。

5月に取り崩したのも、NISAではなく特定口座から。
「動かさない場所」と「必要に応じて使う場所」を分けておくことが、サイドFIRE後の資産運用では効いてきます。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

これらを言葉にして残しておくことが、相場が荒れたときに自分自身を支えてくれます。

新NISAでの年初一括投資は、SBI証券の口座があれば誰でも始められます。
口座開設は無料、最短翌営業日から使えます。
5月のような高値圏の後でも、長期で見れば「始めるのに早すぎる」ということはありません。

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2026年5月の運用結果は、+5.48%(+5,467,963円)の評価益。
約369万円を取り崩しながらも、投資口座の合計は前月を上回りました。

ただ、来月も基本方針は変えません。 売らない、足さない、淡々と記録する。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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先月の大幅下落で不安だったけど、4月は急回復…
こんなに動く相場で、本当に長期保有でいいの？
売って利益確定しなくていいの？

2026年4月は、米イラン停戦合意をきっかけに相場がV字回復し、世帯資産が約1,060万円の評価益となりました。

先月は約520万円のマイナスだったので、たった1か月での振れ幅です。

ただ、急騰しても基本方針は変えませんでした。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私が、相場急騰時に「売らない・足さない・淡々と記録する」を貫いた理由と、4月の運用結果をありのままに公開します。

2026年4月の運用結果まとめ（結論）

2026年4月の1か月間では、損益率+11.43%、金額にして+10,606,179円の評価益となりました。
2026年通算でも、3月までの累計損益-4,398,082円から+5,381,206円まで回復し、黒字に転換しています。

4月は米イラン停戦合意をきっかけに、相場が大きく上昇しました。
S&P500は月間+12.91%、オルカンは+11.56%と、いずれも2桁の上昇率です。

3月の暴落直後だっただけに、心理的には「やっと戻った」という安堵感もあります。
ただ、4月の急騰も、3月の急落と表裏一体です。

長期投資は、こういう月もあることを前提に続けるものです。
今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。

評価額の増加には、相場の上昇だけでなく、法人口座への入金の影響も含まれています。
数字は大きく見えますが、長期の流れの中の1か月として受け止めています。

S&P500もオルカンも、SBI証券の新NISAなら買付手数料無料で購入できます。
こうした相場の上下に振り回されないよう、まずは口座開設から始めてみてください。

SBI証券｜新NISAをはじめる（無料）

資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

4月は全口座で2桁近い上昇率となりました。
特に大きかったのは、私のSBI証券（特定口座・NISA含む）で、+8,195,201円・+13.03%です。
S&P500中心のポートフォリオが、月間+12.91%の上昇を素直に反映した形です。

奥さんの口座も、オルカン中心のポートフォリオで+1,849,082円・+11.68%となりました。
法人口座は一部入金もあり評価額が大きく増えていますが、損益自体は+1.15%と控えめです。
これは、入金タイミングと相場の上昇タイミングの関係で、買付直後の銘柄が多いためです。

iDeCoも+439,961円・+12.84%と堅調でした。

評価額の増加には、相場の上昇だけでなく、一部入金の影響も含まれています。
数字は大きく見えますが、長期の流れの中の1か月として受け止めています。

今月の増減要因（相場・取り崩し）

今月の資産増加には、4月8日の米イラン停戦合意をきっかけとした相場のV字回復と、法人口座への一部入金が影響しています。

相場の動きを振り返る

4月の相場は、月初の不安と月後半の急騰がはっきり分かれた1か月でした。

3月末からのイラン情勢の不透明感を引きずり、月初の相場は弱含みで始まりました。
原油価格は3年8か月ぶりの高値圏、ドル円は一時1ドル160円台に乗せる円安進行で、有事のドル買いの動きが強まりました。

流れを変えたのは4月8日です。
パキスタンの仲介で、米国とイランが2週間の停戦に合意。
イランがホルムズ海峡の開放に同意したことで、相場は一気にリスクオンへ転換しました。

WTI原油先物価格は1バレル91ドル台まで急落し、世界の主要株価指数は大幅に上昇。
ここから4月の急騰相場が始まりました。

4月16日にはS&P500が史上最高値を更新。
米国大手ハイテク企業（アルファベット・アマゾン・マイクロソフト・メタ）の好決算と、AI関連株の急伸が相場を押し上げました。

4月27日には年初来高値を更新し、コロナ禍以降で最大の月間上昇率となりました。

ただし、月末は利下げ期待の後退と原油価格の再上昇で、最高値圏での停滞となっています。

投資全合計の動き

3月は1か月で-5,224,973円（-5.86%）の評価損でしたが、4月は+10,606,179円（+11.43%）の評価益となり、月単位で見れば大きな振れ幅です。

ただ、長期投資の視点でみれば、こうした上下動は織り込み済みです。
3月に売らなかったから、4月の回復をそのまま受け取れただけのことです。

「上昇しても一喜一憂しない、下落しても焦らない」
これが、長期投資を続けるうえで一番大事な姿勢だと改めて感じました。

取り崩し・入金の動き

4月は、相場の上昇に加えて、口座間の入金がありました。

法人口座への入金が今月は大きかったため、口座合計の増加額が膨らんでいます。
ただし、損益率の判断は「相場の上昇分」と「入金分」を分けて見る必要があります。

入金分はあくまで「資金の移動」であり、運用成果ではありません。
4月の純粋な運用成果は、+11.43%（+10,606,179円）の評価益という部分です。

長期投資の姿勢

3月の-520万円と4月の+1,060万円。
1か月で1,500万円を超える振れ幅は、確かに数字としては大きいです。

ただ、長期投資をしていれば、こういう月は何度もやってきます。
重要なのは、こういう月が来ることを前提に、「売らない・足さない・淡々と記録する」を貫けるかどうか。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
これがインデックス投資の本質だと、改めて感じた1か月でした。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年4月 eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

4月末の基準価額は35,897円。月初から右肩上がりで推移し、月後半には3万6千円台に乗せました。

特に4月8日の米イラン停戦合意以降、グラフが大きく跳ね上がっているのが分かります。
3月の下落幅をほぼ取り戻し、月末には3月初旬の水準を上回る形となりました。

オルカンは米国以外の市場も含むため、米国株が中心のS&P500よりは上昇幅が抑えられています。
ただ、「世界全体に分散している安心感」という意味では、4月のような相場でも納得感のある動きです。

2026年4月 eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

4月末の基準価額は41,982円。
月間の騰落率は+12.91%と、オルカンを1.35ポイント上回りました。

S&P500は米国株式市場の上昇をダイレクトに反映する商品です。
4月は米国大手ハイテク企業の好決算とAI関連株の急伸で、S&P500が史上最高値を更新しました。
このパフォーマンスがそのまま基準価額に表れています。

3月の下落幅（-5.68%）と4月の上昇幅（+12.91%）を合わせて見ると、2か月間でも累計プラスを確保している計算です。

長期投資では、こういう動きは珍しくありません。
売買せず、保有し続けることの強さを実感した月でした。

2026年4月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/04/30

4月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約31万円・2.88ポイント差まで広がりました。

3月末時点では、奥さん+22.04%・私+18.04%だったので、4月の1か月で両方とも+14ポイント以上の上昇です。

それでも、累計ではオルカンがリードを保っています。
2026年通算でも、オルカンがS&P500を上回っている状況です。

奥さんは運用を私に任せきりで、月次の数字にも特に反応しません。
それくらい「ほったらかし」でいいのが、インデックス投資の本質だと思っています。

月単位の勝敗より重要なのは、どちらも累計でしっかりプラスを維持しているという事実です。

来月の方針とNISA運用の位置づけ

5月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

5月の相場見通しは「読まない」

5月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
イラン情勢は依然として停戦と決裂を繰り返しており、先行きは不透明です。

ただ、こうした不透明感は、長期投資をしていれば常にあるものです。
3月の暴落も4月のV字回復も、事前に予測することは誰にもできませんでした。

予測できないことに振り回されるのではなく、予測できないことを前提にした仕組みを作っておくこと。
これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

NISAは「いちばん動かさない場所」だからこそ、年初一括で枠を使い切るスタイルが向いています。
4月のような急騰相場でも、利益確定する誘惑に負けない仕組みになっています。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

これらを言葉にして残しておくことが、相場が荒れたときに自分自身を支えてくれます。

新NISAでの年初一括投資は、SBI証券の口座があれば誰でも始められます。
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4月のような上昇相場の後でも、長期で見れば「始めるのに早すぎる」ということはありません。

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2026年4月の運用結果は、+11.43%（+10,606,179円）の評価益。
3月の暴落から1か月でV字回復し、累計損益も黒字に転換しました。

ただ、来月も基本方針は変えません。
売らない、足さない、淡々と記録する。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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