先月まで増え続けてたのに、今月は投資口座の残高が減ってる…?

FIREって、資産が減り始めたら失敗なんじゃないの…?

2026年6月は、相場が小幅なプラスで推移するなか、私の特定口座から約200万円を取り崩しました。
その結果、投資口座の合計は前月末をやや下回る1億372万円となりました。

「取り崩したぶん、残高が減る」——ただそれだけの、当たり前の1か月です。
それでも慌てる必要がない理由を、数字とともにありのままに公開します。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私の、「使いながら、増やしながら」というFIREの日常を、6月の運用結果とともにご覧ください。

2026年6月の運用結果まとめ(結論)

2026年6月の1か月間では、損益率+0.38%、金額にして+396,866円の評価益となりました。

2026年通算では、累計損益が+11,566,252円(+11.79%)まで拡大しています。
4月(+11.43%)、5月(+5.48%)と大きく上昇した後の6月は、+0.38%と穏やかな1か月でした。

S&P500は月間+0.31%、オルカンは+0.74%と、どちらも小幅なプラスです。

そして6月の特徴は、私の特定口座から約200万円を取り崩したことです。
相場のプラス幅(約40万円)より取り崩し額の方が大きかったため、投資口座の合計は前月末を下回りました。

これは「相場で下がった」のではありません。
生活のためにお金を使った——それだけのことです。

今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。
(NISAは一切触らず。取り崩したのは特定口座から、生活に必要な分だけです)

取り崩しと運用益を分けて見ると、相場による純粋な運用成果は+約40万円のプラスです。

資産を使いながらも、相場は静かに働き続けてくれた1か月でした。

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資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

6月は、私の特定口座からの取り崩しがあったため、口座合計は減少しましたが、損益はすべての口座でプラスとなりました。

私のSBI証券(特定口座・NISA含む)は、運用益+220,826円・+0.32%。
特定口座から約200万円を取り崩したため、口座の評価額は前月から減少しています。

奥さんの口座は、オルカン中心で+127,447円・+0.68%となりました。
6月はオルカンがS&P500を上回ったため、奥さんの損益率が私を上回っています。

法人口座は+35,535円・+0.31%。

iDeCoも+13,058円・+0.32%と、小幅ながら堅調でした。

評価額の合計が減ったのは、相場が下がったからではなく、取り崩し額が運用益を上回ったからです。
「使った分だけ減り、相場の分だけ増える」——数字はとても正直です。

今月の増減要因(相場・取り崩し)

相場の動きを振り返る

6月の相場は、月初に高値をつけた後、中旬にかけて一時調整し、月末に持ち直すという展開でした。

月初は5月からの上昇の流れを引き継いで高値圏でスタート。
その後、6月中旬にかけて一時下押しする場面がありましたが、月の後半には回復基調に戻りました。
月末にやや軟調な場面を挟みつつ、最終日には反発して着地しています。

S&P500は月間+0.31%、オルカンは+0.74%。
4月・5月のような力強い上昇ではありませんが、2か月続いた急ピッチの上昇の後としては、健全な小休止と受け止めています。

細かい値動きの理由を毎回追いかけても、長期投資の方針は変わりません。
「大きく上がった後の踊り場」として、淡々と記録しておきます。

投資全合計の動き

5月は+5,467,963円(+5.48%)の評価益でしたが、6月は+396,866円(+0.38%)と、上昇ペースは大きく落ち着きました。

そして6月は、約197万円の資金移動(取り崩し等)により、評価額の合計は前月を下回っています。

5月は「取り崩しても増えた」月、6月は「取り崩した分だけ減った」月。
どちらもサイドFIREの日常です。
増える月だけを切り取らず、減る月もそのまま記録するのが、このレポートの役目だと思っています。

取り崩し・入金の動き

今月は私の特定口座から約200万円を取り崩しました。
取り崩しはあくまで「資金の移動」であり、運用成果とは別物です。

6月の純粋な運用成果は、+0.38%(+396,866円)の評価益という部分です。

そして大事なのは、取り崩したのは特定口座からだけで、NISAには一切手を付けていないことです。
「動かさない場所」と「必要に応じて使う場所」を分けておく——この仕組みが、心の平穏を守ってくれます。

長期投資の姿勢

4月+1,060万円、5月+547万円、6月+40万円。
上昇の勢いは月を追うごとに落ち着いてきました。
こういう「伸びが鈍る月」にこそ、投資への姿勢が出ると思っています。

大きく増えた月は誰でも機嫌よく続けられます。
ほぼ横ばいの月、取り崩しで残高が減る月に、「売らない・足さない・淡々と記録する」を貫けるかどうか。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
使いながら、増やしながら。これがサイドFIREの日常です。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年6月 eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

6月末の基準価額は38,017円。
5月末の37,737円から、月間+0.74%の上昇です。

月初に38,200円台まで上昇した後、中旬にかけて一時36,700円台まで調整しましたが、月後半には回復。
月末は持ち直して、小幅ながらプラスで着地しました。

そして6月は、オルカンがS&P500を上回った月でした(+0.74% vs +0.31%)。
米国以外の市場も含む分散が、相場の踊り場では底堅さにつながっています。

2026年6月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

6月末の基準価額は44,399円。
5月末の44,260円から、月間+0.31%の上昇です。

4月(+12.91%)、5月(+5.43%)と駆け上がった後の6月は、ほぼ横ばいの踊り場となりました。
中旬に42,800円台まで下押しする場面もありましたが、月末には44,000円台を回復しています。

2か月で約+18%という急上昇の後ですから、これくらいの小休止はむしろ自然な流れです。
売買せず、保有し続けるだけ。やることは何も変わりません。

2026年6月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/06/30

🥇 奥さん:オルカン 約1,557万円(+44.19%)
🥈 私:S&P500 約1,522万円(+40.94%)

6月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約35万円・3.25ポイント差です。

5月末は約28万円・2.63ポイント差だったので、6月は差が広がりました。
6月はオルカン(奥さん)の方が伸びたためです。

これで2026年通算でも、月間騰落率でも、オルカンがS&P500をリードする状況が続いています。

奥さんは運用を私に任せきりで、月次の数字にも特に反応しません。
それくらい「ほったらかし」でいいのが、インデックス投資の本質だと思っています。

月単位の勝敗より重要なのは、どちらも+40%超の含み益を維持しているという事実です。
同じ日に、同じ金額を年初一括して3年。
細かい差はあれど、両方とも大きく育っています。

来月の方針とNISA運用の位置づけ

7月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

7月の相場見通しは「読まない」

7月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
先行きは誰にも読めませんし、読もうとすること自体に意味を感じていません。

3月の暴落も、4月のV字回復も、5月の堅調も、6月の踊り場も、事前に予測できた人はいません。

予測できないことに振り回されるのではなく、予測できないことを前提にした仕組みを作っておくこと。
これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

6月に約200万円を取り崩したのも、NISAではなく特定口座からです。
「いちばん動かさない場所」と「必要に応じて使う場所」を分けておくことが、サイドFIRE後の資産運用では効いてきます。

高値圏で利益確定したくなる誘惑も、踊り場で不安になる揺らぎも、仕組みで受け止める。
NISAはそのための器です。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

これらを言葉にして残しておくことが、相場が荒れたときに自分自身を支えてくれます。

新NISAでの年初一括投資は、SBI証券の口座があれば誰でも始められます。
口座開設は無料、最短翌営業日から使えます。
6月のような踊り場も、長期で見ればただの通過点です。

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2026年6月の運用結果は、+0.38%(+396,866円)の評価益。
約200万円を取り崩したため、投資口座の合計は前月をやや下回りました。

それでも、2026年通算は+11,566,252円(+11.79%)。
使いながら、増やしながら。これがサイドFIREの日常です。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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【SBI証券】新NISA年初一括360万のやり方 新NISAの「一括投資」をしたいけれど、どうやって360万円を年初にまとめて投資できるの？ ──そんな疑問を持つ方は多いはずです。制度上は「つみたて投資枠＋成長投資枠…

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資産を300万円以上も取り崩したのに、なんで投資口座の残高が先月より増えてるの？
取り崩しながら増えるなんて、そんなことある…？

2026年5月は、相場の堅調な上昇が続き、約369万円を取り崩したにもかかわらず、投資口座の合計は前月末を上回る1億530万円となりました。

取り崩した分を上回るペースで、相場が資産を押し上げた1か月です。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私が、「資産を取り崩しながら、それ以上に増やす」というサイドFIREの実際を、5月の運用結果とともにありのままに公開します。

2026年5月の運用結果まとめ(結論)

2026年5月の1か月間では、損益率+5.48%、金額にして+5,467,963円の評価益となりました。

2026年通算では、累計損益が+11,169,386円(+11.41%)まで拡大しています。
4月末の累計(+538万円)から、ほぼ倍増した形です。

4月の急騰(+11.43%)に続き、5月も堅調な上昇が続きました。
S&P500は月間+5.43%、オルカンは+5.13%と、4月ほど派手ではないものの、着実なプラスです。

そして5月の特徴は、私の特定口座から約369万円を取り崩したことです。
それでも投資口座の合計は前月を上回りました。
取り崩した以上に、相場が増やしてくれた1か月でした。

今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。
(NISAは一切触らず。取り崩したのは特定口座から、生活に必要な分だけです)

評価額は、約354万円の取り崩しを差し引いてもなお、前月末を上回りました。
取り崩しと運用益を分けて見ると、相場による純粋な運用成果は+547万円です。

S&P500もオルカンも、SBI証券の新NISAなら買付手数料無料で購入できます。
こうした相場の上下に振り回されないよう、まずは口座開設から始めてみてください。

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資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

5月は、取り崩しがありながらも、全口座で堅調なプラスとなりました。

特に私のSBI証券(特定口座・NISA含む)は、運用益+3,763,327円・+5.58%。
S&P500中心のポートフォリオが、月間+5.43%の上昇を素直に反映しました。
ただし特定口座から約369万円を取り崩したため、口座の評価額自体はほぼ横ばいです。

奥さんの口座も、オルカン中心で+912,259円・+5.12%となりました。

法人口座は+582,242円・+5.43%。
4月のような入金がなかったぶん、今月は純粋な運用成果がそのまま表れています。

iDeCoも+210,135円・+5.40%と堅調でした。

取り崩しで資金が出ていったにもかかわらず、評価額の合計が増えているのは、それを上回る運用益があったからです。
数字の見え方に惑わされず、長期の流れの中の1か月として受け止めています。

今月の増減要因(相場・取り崩し)

今月の資産は、相場の堅調な上昇と、私の特定口座からの一部取り崩しが主な変動要因です。

相場の動きを振り返る

5月の相場は、月初にやや軟調な滑り出しの後、中盤に一度調整を挟みつつ、月末にかけて力強く回復し、最高値圏まで上昇した1か月でした。

月初は弱含みで始まりましたが、そこから中盤にかけて上昇基調に転じました。
5月中旬に一度調整する場面もありましたが、月の後半(5月20日頃)を底に、相場は再び上昇に転じ、月末にかけて最高値圏まで戻しました。

S&P500は月間+5.43%、オルカンは+5.13%。
4月のような急騰ではないものの、着実に最高値を切り上げる展開でした。

細かい値動きの理由を毎回追いかけても、長期投資の方針は変わりません。
大きな流れとして「2か月連続で最高値を更新した」という事実だけ、淡々と記録しておきます。

投資全合計の動き

4月は+10,606,179円(+11.43%)の評価益でしたが、5月は+5,467,963円(+5.48%)と、上昇ペースは落ち着きました。

ただ、5月は約354万円を取り崩しながらも、評価額は前月を上回って増えています。

取り崩しても資産が増える——これは、相場の上昇が取り崩し額を上回ったからです。
「資産を使いながら、それでも増やす」というのが、サイドFIRE後の理想的な状態だと考えています。

取り崩し・入金の動き

5月は、4月とは逆に、口座からの取り崩しがありました。

今月は私の特定口座から約369万円を取り崩しました。 4月は法人口座への大きな入金で資産が膨らみましたが、5月は逆に資金が出ていく動きです。

ただし、損益率の判断は「相場の上昇分」と「取り崩し分」を分けて見る必要があります。

取り崩しはあくまで「資金の移動」であり、運用成果とは別物です。 5月の純粋な運用成果は、+5.48%(+5,467,963円) の評価益という部分です。

そして、約354万円を取り崩してもなお、投資口座の合計は105,301,944円と前月を上回りました。

長期投資の姿勢

4月の+1,060万円、5月の+547万円。
2か月続けて、相場は資産を大きく押し上げてくれました。

ただ、長期投資をしていれば、上がり続ける月もあれば、下がり続ける月もあります。
重要なのは、どちらの月でも「売らない・足さない・淡々と記録する」を貫けるかどうか。

特に5月のような高値圏では、「そろそろ利益確定すべきでは」という誘惑が出てきます。
それでも、NISAは触らない。
取り崩すのは生活に必要な分だけ、特定口座から計画的に。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
これがインデックス投資の本質だと、改めて感じた1か月でした。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年5月 eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

5月末の基準価額は37,737円。
4月末の35,897円から、月間+5.13%の上昇です。

月初に一度軟調な場面があったものの、中盤以降は上昇基調に戻り、月末には最高値圏まで切り上げました。

オルカンは米国以外の市場も含むため、米国株が中心のS&P500よりは上昇幅がやや抑えられています。
ただ、4月・5月と2か月連続で最高値を更新しており、「世界全体に分散している安心感」は変わりません。

2026年5月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

5月末の基準価額は44,260円。
月間の騰落率は+5.43%と、オルカンを0.30ポイント上回りました。

S&P500は米国株式市場の上昇をダイレクトに反映する商品です。
4月の史上最高値更新に続き、5月も最高値を切り上げる展開となりました。

4月(+12.91%)と5月(+5.43%)を合わせると、2か月で約+18%の上昇です。
売買せず、保有し続けることの強さを、改めて実感した2か月でした。

2026年5月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/05/29

5月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約28万円・2.63ポイント差です。

4月末は約31万円・2.88ポイント差だったので、5月は少し差が縮まりました。
5月はS&P500(私)の方がやや伸びたためです。

ただし、累計では引き続きオルカン(奥さん)がリードを保っています。
2026年通算でも、オルカンがS&P500を上回っている状況は変わりません。

奥さんは運用を私に任せきりで、月次の数字にも特に反応しません。
それくらい「ほったらかし」でいいのが、インデックス投資の本質だと思っています。

月単位の勝敗より重要なのは、どちらも+40%超の含み益を維持しているという事実です。

来月の方針とNISA運用の位置づけ

6月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

6月の相場見通しは「読まない」

6月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
先行きは誰にも読めませんし、読もうとすること自体に意味を感じていません。

ただ、こうした不透明感は、長期投資をしていれば常にあるものです。
3月の暴落も、4月のV字回復も、5月の堅調も、事前に予測することは誰にもできませんでした。

予測できないことに振り回されるのではなく、予測できないことを前提にした仕組みを作っておくこと。
これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

NISAは「いちばん動かさない場所」だからこそ、年初一括で枠を使い切るスタイルが向いています。
5月のような高値圏でも、利益確定する誘惑に負けない仕組みになっています。

5月に取り崩したのも、NISAではなく特定口座から。
「動かさない場所」と「必要に応じて使う場所」を分けておくことが、サイドFIRE後の資産運用では効いてきます。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

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5月のような高値圏の後でも、長期で見れば「始めるのに早すぎる」ということはありません。

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2026年5月の運用結果は、+5.48%(+5,467,963円)の評価益。
約369万円を取り崩しながらも、投資口座の合計は前月を上回りました。

ただ、来月も基本方針は変えません。 売らない、足さない、淡々と記録する。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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【SBI証券】新NISA年初一括360万のやり方 新NISAの「一括投資」をしたいけれど、どうやって360万円を年初にまとめて投資できるの？ ──そんな疑問を持つ方は多いはずです。制度上は「つみたて投資枠＋成長投資枠…

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先月の大幅下落で不安だったけど、4月は急回復…
こんなに動く相場で、本当に長期保有でいいの？
売って利益確定しなくていいの？

2026年4月は、米イラン停戦合意をきっかけに相場がV字回復し、世帯資産が約1,060万円の評価益となりました。

先月は約520万円のマイナスだったので、たった1か月での振れ幅です。

ただ、急騰しても基本方針は変えませんでした。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私が、相場急騰時に「売らない・足さない・淡々と記録する」を貫いた理由と、4月の運用結果をありのままに公開します。

2026年4月の運用結果まとめ（結論）

2026年4月の1か月間では、損益率+11.43%、金額にして+10,606,179円の評価益となりました。
2026年通算でも、3月までの累計損益-4,398,082円から+5,381,206円まで回復し、黒字に転換しています。

4月は米イラン停戦合意をきっかけに、相場が大きく上昇しました。
S&P500は月間+12.91%、オルカンは+11.56%と、いずれも2桁の上昇率です。

3月の暴落直後だっただけに、心理的には「やっと戻った」という安堵感もあります。
ただ、4月の急騰も、3月の急落と表裏一体です。

長期投資は、こういう月もあることを前提に続けるものです。
今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。

評価額の増加には、相場の上昇だけでなく、法人口座への入金の影響も含まれています。
数字は大きく見えますが、長期の流れの中の1か月として受け止めています。

S&P500もオルカンも、SBI証券の新NISAなら買付手数料無料で購入できます。
こうした相場の上下に振り回されないよう、まずは口座開設から始めてみてください。

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資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

4月は全口座で2桁近い上昇率となりました。
特に大きかったのは、私のSBI証券（特定口座・NISA含む）で、+8,195,201円・+13.03%です。
S&P500中心のポートフォリオが、月間+12.91%の上昇を素直に反映した形です。

奥さんの口座も、オルカン中心のポートフォリオで+1,849,082円・+11.68%となりました。
法人口座は一部入金もあり評価額が大きく増えていますが、損益自体は+1.15%と控えめです。
これは、入金タイミングと相場の上昇タイミングの関係で、買付直後の銘柄が多いためです。

iDeCoも+439,961円・+12.84%と堅調でした。

評価額の増加には、相場の上昇だけでなく、一部入金の影響も含まれています。
数字は大きく見えますが、長期の流れの中の1か月として受け止めています。

今月の増減要因（相場・取り崩し）

今月の資産増加には、4月8日の米イラン停戦合意をきっかけとした相場のV字回復と、法人口座への一部入金が影響しています。

相場の動きを振り返る

4月の相場は、月初の不安と月後半の急騰がはっきり分かれた1か月でした。

3月末からのイラン情勢の不透明感を引きずり、月初の相場は弱含みで始まりました。
原油価格は3年8か月ぶりの高値圏、ドル円は一時1ドル160円台に乗せる円安進行で、有事のドル買いの動きが強まりました。

流れを変えたのは4月8日です。
パキスタンの仲介で、米国とイランが2週間の停戦に合意。
イランがホルムズ海峡の開放に同意したことで、相場は一気にリスクオンへ転換しました。

WTI原油先物価格は1バレル91ドル台まで急落し、世界の主要株価指数は大幅に上昇。
ここから4月の急騰相場が始まりました。

4月16日にはS&P500が史上最高値を更新。
米国大手ハイテク企業（アルファベット・アマゾン・マイクロソフト・メタ）の好決算と、AI関連株の急伸が相場を押し上げました。

4月27日には年初来高値を更新し、コロナ禍以降で最大の月間上昇率となりました。

ただし、月末は利下げ期待の後退と原油価格の再上昇で、最高値圏での停滞となっています。

投資全合計の動き

3月は1か月で-5,224,973円（-5.86%）の評価損でしたが、4月は+10,606,179円（+11.43%）の評価益となり、月単位で見れば大きな振れ幅です。

ただ、長期投資の視点でみれば、こうした上下動は織り込み済みです。
3月に売らなかったから、4月の回復をそのまま受け取れただけのことです。

「上昇しても一喜一憂しない、下落しても焦らない」
これが、長期投資を続けるうえで一番大事な姿勢だと改めて感じました。

取り崩し・入金の動き

4月は、相場の上昇に加えて、口座間の入金がありました。

法人口座への入金が今月は大きかったため、口座合計の増加額が膨らんでいます。
ただし、損益率の判断は「相場の上昇分」と「入金分」を分けて見る必要があります。

入金分はあくまで「資金の移動」であり、運用成果ではありません。
4月の純粋な運用成果は、+11.43%（+10,606,179円）の評価益という部分です。

長期投資の姿勢

3月の-520万円と4月の+1,060万円。
1か月で1,500万円を超える振れ幅は、確かに数字としては大きいです。

ただ、長期投資をしていれば、こういう月は何度もやってきます。
重要なのは、こういう月が来ることを前提に、「売らない・足さない・淡々と記録する」を貫けるかどうか。

数字は記録しますが、感情は動かさない。
これがインデックス投資の本質だと、改めて感じた1か月でした。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年4月 eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

4月末の基準価額は35,897円。月初から右肩上がりで推移し、月後半には3万6千円台に乗せました。

特に4月8日の米イラン停戦合意以降、グラフが大きく跳ね上がっているのが分かります。
3月の下落幅をほぼ取り戻し、月末には3月初旬の水準を上回る形となりました。

オルカンは米国以外の市場も含むため、米国株が中心のS&P500よりは上昇幅が抑えられています。
ただ、「世界全体に分散している安心感」という意味では、4月のような相場でも納得感のある動きです。

2026年4月 eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

4月末の基準価額は41,982円。
月間の騰落率は+12.91%と、オルカンを1.35ポイント上回りました。

S&P500は米国株式市場の上昇をダイレクトに反映する商品です。
4月は米国大手ハイテク企業の好決算とAI関連株の急伸で、S&P500が史上最高値を更新しました。
このパフォーマンスがそのまま基準価額に表れています。

3月の下落幅（-5.68%）と4月の上昇幅（+12.91%）を合わせて見ると、2か月間でも累計プラスを確保している計算です。

長期投資では、こういう動きは珍しくありません。
売買せず、保有し続けることの強さを実感した月でした。

2026年4月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】 2026/04/30

4月末時点で、奥さんと私の評価額の差は約31万円・2.88ポイント差まで広がりました。

3月末時点では、奥さん+22.04%・私+18.04%だったので、4月の1か月で両方とも+14ポイント以上の上昇です。

それでも、累計ではオルカンがリードを保っています。
2026年通算でも、オルカンがS&P500を上回っている状況です。

奥さんは運用を私に任せきりで、月次の数字にも特に反応しません。
それくらい「ほったらかし」でいいのが、インデックス投資の本質だと思っています。

月単位の勝敗より重要なのは、どちらも累計でしっかりプラスを維持しているという事実です。

来月の方針とNISA運用の位置づけ

5月も、相場の上下に関わらず、やることは何も変わりません。
売らない、足さない、淡々と記録する。それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

5月の相場見通しは「読まない」

5月の相場見通しを読み込んで、ポジションを動かそうとは思いません。
イラン情勢は依然として停戦と決裂を繰り返しており、先行きは不透明です。

ただ、こうした不透明感は、長期投資をしていれば常にあるものです。
3月の暴落も4月のV字回復も、事前に予測することは誰にもできませんでした。

予測できないことに振り回されるのではなく、予測できないことを前提にした仕組みを作っておくこと。
これが、NISAでの年初一括投資という運用スタイルの本質だと思っています。

NISA運用の位置づけ

NISAは、私の資産運用の中で「長期で動かさない部分」として位置づけています。

NISAは「いちばん動かさない場所」だからこそ、年初一括で枠を使い切るスタイルが向いています。
4月のような急騰相場でも、利益確定する誘惑に負けない仕組みになっています。

来月も判断の積み重ねを記録する

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

これらを言葉にして残しておくことが、相場が荒れたときに自分自身を支えてくれます。

新NISAでの年初一括投資は、SBI証券の口座があれば誰でも始められます。
口座開設は無料、最短翌営業日から使えます。
4月のような上昇相場の後でも、長期で見れば「始めるのに早すぎる」ということはありません。

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2026年4月の運用結果は、+11.43%（+10,606,179円）の評価益。
3月の暴落から1か月でV字回復し、累計損益も黒字に転換しました。

ただ、来月も基本方針は変えません。
売らない、足さない、淡々と記録する。

来月の運用結果も、また同じスタイルで報告します。

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新NISAを夫婦で活用すれば、非課税投資枠は1人1,800万円×2人＝3,600万円になります。

この記事では、夫婦でそれぞれ年初一括投資を3年続けている筆者が、3,600万円の非課税枠を最大限に活用する戦略を実体験で解説します。

銘柄の使い分け、投入計画、注意点、そしてFIRE後の出口戦略まで、実際の運用データとともにお伝えします。

※本記事では、2024年から始まった現行のNISA制度を「新NISA」と表記しています。

新NISAを夫婦で使うなら、口座は分けるべきです

結論からお伝えすると、NISAは夫婦それぞれで口座を開設するのがおすすめです。

NISAの生涯投資枠は1人あたり1,800万円。
年間の投資上限はつみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円＝合計360万円です。

夫婦でそれぞれ口座を持てば、世帯として使える非課税枠は以下のようになります。

枠が2倍になるだけでなく、それぞれの投資方針やリスク許容度に合わせた運用ができるのも大きなメリットです。

我が家では、この仕組みを活用して夫婦で異なる銘柄に投資しています。
次のセクションで具体的にお話しします。

我が家の戦略｜夫S&P500×妻オルカンで年初一括

我が家では2024年から、夫婦それぞれ年初に360万円ずつ一括投資しています。
3年目の現在、夫婦合計で2,160万円を投入済みです。

銘柄の使い分け

同じインデックスファンドに2人とも投資するのではなく、あえて銘柄を分けています。

理由はシンプルで、S&P500は米国集中型、オルカンは全世界分散型なので、夫婦で持つことで世帯全体の分散が効くからです。

どちらが正解かはわかりません。
だからこそ、夫婦で分けて「答え合わせ」をしています。

年初一括を選んだ理由

毎月の積立ではなく年初一括にしているのは、過去のデータでは「早く投入したほうが運用期間が長くなり、複利効果が大きくなる」傾向があるためです。

年初に360万円を一括投入するやり方については、こちらの記事で詳しく解説しています。

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3年間の運用実績

2024年1月から夫婦で年初一括投資を始め、2026年4月時点の実績は以下の通りです。

【2024年末（1年目終了時点）】

※2025年分の360万円を12月末に追加入金済みのため、投資金額は各約480万円になっています。

1年目はS&P500が約3.72ポイント上回りました。

【2025年末（2年目終了時点）】

※2026年分の360万円を12月末に追加入金済みのため、投資金額は各約980万円になっています。

2年目でオルカンが逆転し、約1.05ポイント上回る結果になりました。

【2026年4月10日（3年目途中）】

3年目もオルカンがリードしており、差は約4.32ポイントに広がっています。

この「夫婦対決」の結果は、Xで毎日更新しています。

どちらが勝つかはわかりませんが、夫婦で投資を楽しめているのが一番の収穫です。

オルカンとS&P500のどちらを選ぶか迷っている方は、こちらの記事も参考にしてください。

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夫婦3600万円の非課税枠を使い切る計画の立て方

NISAの非課税枠3,600万円は、年間720万円を投入すれば最短5年で使い切れます。

我が家の計画は以下の通りです。

あと2年で3,600万円の非課税枠を使い切る計画です。

ただし、年間720万円の投資は誰にでもできる金額ではありません。
大切なのは、自分たちのペースで無理なく続けることです。

月5万円ずつ夫婦で積み立てれば年間120万円。
15年で1,800万円、30年で3,600万円に到達します。
非課税期間は無期限なので、早く埋める必要はありません。

5年後にNISA枠を使い切った場合の資産がどうなるかについては、こちらの記事でシミュレーションしています。

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夫婦でNISAを運用するときに知っておきたい注意点

夫婦でNISAを活用する際に、事前に知っておきたい注意点が3つあります。

①贈与税のルール

夫婦間であっても、投資資金の移動には贈与税がかかる場合があります。

年間110万円までは基礎控除の範囲内ですが、NISAの年間投資枠は360万円です。
一方の配偶者に360万円をまとめて渡すと、基礎控除を超えてしまいます。

共働き世帯でそれぞれの収入から投資する場合は問題ありませんが、片方の収入のみで両方のNISA口座に入金する場合は注意が必要です。

②同じ銘柄への集中リスク

夫婦で同じ銘柄に投資すると、世帯としてのリスクが集中します。

我が家ではこの点を意識して、私がS&P500（米国集中型）、妻がオルカン（全世界分散型）と銘柄を分けています。

仮にどちらかが大きく下落しても、もう一方がカバーしてくれる可能性があります。
実際に1年目はS&P500が勝ち、2年目以降はオルカンが逆転しており、分散の効果を実感しています。

③相続時の扱い

NISA口座は、名義人が亡くなった場合、配偶者や家族の口座にそのまま移管することはできません。

相続が発生した場合は、NISA口座内の資産を売却して現金化するか、相続人の課税口座に移管する形になります。
NISAの非課税メリットは相続時点で終了する点は、あらかじめ理解しておきましょう。

贈与税や相続の判断は個別の事情で異なるため、具体的な判断は税理士に相談することをおすすめします。

NISAの口座選びについては、こちらの記事でSBI証券のメリットを詳しく解説しています。

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FIRE後の夫婦NISA戦略｜使い切った先の出口設計

3,600万円のNISA枠を使い切った後、投資はどうするのか。
ここが多くの記事では語られていない部分です。

我が家の戦略は、3つのステージで考えています。

ステージ①：NISA口座はそのまま非課税で運用を続ける

NISAの非課税期間は無期限です。
3,600万円の枠を使い切っても、保有している資産はそのまま非課税で運用を続けられます。

年利7%で運用できた場合、3,600万円は10年後に約7,080万円、20年後に約1億3,930万円になる計算です（あくまでシミュレーションであり、将来の成果を保証するものではありません）。

「使い切ったら終わり」ではなく、使い切ってからの複利効果こそがNISAの本当の力です。

ステージ②：NISA枠の外は特定口座で追加投資

NISA枠を使い切った後も投資を続けたい場合は、特定口座（課税口座）で追加投資することになります。

運用益に約20%の税金がかかりますが、投資をやめるよりは続けるほうが資産は増えていきます。

ステージ③：マイクロ法人の法人口座を活用した資産運用

私はマイクロ法人を運営しており、NISAと並行して法人口座でも資産運用を行っています。

我が家の資金の流れは以下の通りです。

法人での運用には法人税がかかりますが、損益通算ができる点や、経費計上の幅が広がる点など、個人の特定口座にはないメリットがあります。

NISAの非課税枠を最優先で埋めつつ、個人で入りきらない分は法人口座で運用効率を最大化する。
これがサイドFIREを達成した我が家の運用スタイルです。

ただし、この方法が有効かどうかは個人の所得や事業形態によって異なります。
法人口座での運用を検討される方は、税理士に相談することをおすすめします。

マイクロ法人を活用した資産運用の詳細は、こちらの記事で解説しています。

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まとめ｜夫婦で3600万円の非課税枠を最大限使い切ろう

この記事のポイントをまとめます。

3,600万円の非課税枠は、制度が続く限り何年でもかけて使い切れます。
まだ始めていない方は、まずは夫婦で1口座ずつ開設するところから始めてみてください。

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マイクロ法人に税理士は必要ですか？

結論から言うと、必要です。

私はマイクロ法人を設立するとき、設立手続きはマネーフォワード クラウド会社設立を使って自分で行いました。
上場企業で財務を担当していた経験があるので、手続き自体は問題なくできました。

ただし、法人の会計と税務申告は最初から顧問税理士に依頼しています。

個人事業主の確定申告と法人の税務申告はまったく別物です。
法人税、地方税、社会保険、年末調整、届出。
やるべきことの量も複雑さも段違いです。

この記事では、マイクロ法人を4年運営している私が、なぜ最初から顧問税理士をつけているのかを実体験をもとにお伝えします。

「法人化すべきかどうか迷っている」「手続きや運営に不安がある」という方に向けて、税理士への無料相談という選択肢も紹介しています。

マイクロ法人の設立は自分でもできる

マネーフォワード クラウド会社設立やfreee会社設立を使えば、マイクロ法人の設立手続き自体は一人でもできます。

私も実際にマネーフォワード クラウド会社設立を使って、株式会社を設立しました。
定款の作成から登記申請まで、画面の案内に従って進めるだけで手続きは完了します。

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ただし、ここで伝えておきたいのは「設立できる」と「正しく運営できる」はまったく別の話だということです。

設立手続きは一度きりですが、法人の運営は毎年続きます。
会計処理、決算、税務申告、社会保険の届出、年末調整。
これらを正確にこなし続ける必要があります。

私は上場企業で経理・財務を担当していたので、法人会計の複雑さは理解していました。
だからこそ、設立と同時に顧問税理士をつけるという判断をしました。

私が最初から顧問税理士をつけている3つの理由

理由①：法人の税務申告は個人の確定申告とはまったく別物

個人事業主の確定申告は、会計ソフトを使えば自分でも対応できます。
しかし法人の税務申告は、別表と呼ばれる法人税特有の書類をはじめ、提出する書類の種類も量もまったく異なります。

法人税、法人住民税、法人事業税、消費税。
納税先も税務署・都道府県・市区町村と分かれています。
さらに、インボイス制度への対応も加わり、消費税の処理はこれまで以上に複雑になっています。

私の法人は課税事業者としてインボイス登録もしていますが、これらを問題なく対応できているのは顧問税理士がいるからです。

これを毎年、自分一人で正確に処理し続けるのは、専門知識がなければ現実的ではありません。

理由②：判断に迷う場面が毎年ある

マイクロ法人を運営していると、毎年のように判断を求められる場面が出てきます。

役員報酬の設定、経費として計上できるかどうかの判断、決算のタイミングでの節税対策。
こうした判断を自分一人で下すのはリスクがあります。

私の場合、日常の会計処理はマネーフォワード クラウド会計で自動化し、判断が必要な場面や決算は顧問税理士に相談する体制にしています。
この役割分担が、4年間安心して運営できている理由です。

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理由③：本業に集中するための投資

マイクロ法人の目的は、社会保険料の最適化や節税です。
しかし、その手続きや会計処理に時間を取られすぎては本末転倒です。

税理士に顧問料を払っていても、その分の時間を本業や資産運用に使えるなら、十分にもとは取れます。

私は経理・財務の経験があるので、やろうと思えば自分でもできます。
それでも税理士に任せているのは、「できるかどうか」ではなく「何に時間を使うべきか」で判断しているからです。

税理士なしで困る人・困らない人の判断基準

マイクロ法人に税理士が必要かどうかは、その人の経験やスキルによって変わります。

税理士なしでも対応できる人

経理や簿記の実務経験があり、法人税の申告書を自分で作成できるレベルの知識がある人です。
法人会計の仕組みを理解していて、税制改正やインボイス制度の変更にも自分でキャッチアップできるなら、会計ソフトだけで運営することは不可能ではありません。

税理士をつけるべき人

経理の実務経験がない方、法人の会計処理に触れたことがない方は、最初から顧問税理士をつけることをおすすめします。

また、本業や副業に集中したい方も同様です。
法人の会計・税務を独学で覚える時間があるなら、その時間を事業や資産運用に使った方が合理的です。

そしてもう一つ。
「そもそもマイクロ法人を設立すべきかどうかわからない」という段階の方は、税理士に相談してから判断しても遅くありません。

法人化の判断に迷ったら、税理士の無料相談を活用する

マイクロ法人に興味はあるけれど、こんな疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。

「自分の場合、本当に法人化した方がいいのか？」

「個人事業主のままと比べて、どれくらいメリットがあるのか？」

「設立の手続きや、設立後の運営が自分にできるのか？」

こうした疑問は、ネットや書籍で調べても「自分の場合はどうなのか」が結局わかりません。
収入や家族構成、事業内容によって答えが変わるからです。

そんなときに活用できるのが、税理士への無料相談です。

たとえば、税理士法人経営サポートプラスアルファでは、法人化すべきかどうかの判断を無料で相談できます。

面談ではその場で個人事業主と法人の税金シミュレーションを行い、法人化のメリットがあるかどうかを具体的な数字で示してくれます。
法人化のメリットがない場合は「今はやめた方がいい」と正直に伝えるスタンスです。

相談はZOOMで全国対応、何度でも無料。
相談したからといって、必ず依頼する必要はありません。

法人化の無料相談はこちら

法人化したら顧問税理士をつけるべき理由

マイクロ法人を設立したら、顧問税理士をつけることをおすすめします。

設立の無料相談と、設立後の顧問契約は別の話です。
設立時に相談した税理士にそのまま顧問を依頼してもいいですし、別の税理士を探すこともできます。

大事なのは、法人を運営する以上、会計と税務を継続的に見てくれる専門家がいるということです。

私の場合の体制

日常の経理処理はマネーフォワード クラウド会計で自動化しています。
銀行口座やクレジットカードと連携しているので、日々の仕訳はほぼ自動で入力されます。

その上で、判断が必要な仕訳の確認、決算書の作成、法人税・消費税の申告は顧問税理士に任せています。

年末調整、算定基礎届、法定調書の提出といった定期的な届出も、期限を管理してもらえるので漏れがありません。

費用感について

マイクロ法人の顧問料は、月額1万円〜3万円程度が相場です。
決算料を含めると年間で20万円〜40万円ほどになります。

この金額を高いと感じるかもしれません。
しかし、社会保険料の最適化で年間24万〜36万円の削減効果が出ている私の場合、顧問料を払っても十分にもとが取れています。

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まとめ — 不安があるなら、まず相談から始めてください

マイクロ法人に税理士は必要か？

私の答えは「必要」です。
設立は自分でもできますが、法人の会計・税務は最初から専門家に任せるべきです。

マイクロ法人の設立手続きは、マネーフォワード クラウド会社設立やfreee会社設立を使えば一人でもできます。
しかし、法人税・消費税・社会保険の処理は個人事業主の確定申告とはまったく別物です。
経理の実務経験がある私でも、最初から顧問税理士をつけて運営しています。

自分で会計・税務を処理できる知識と経験がある方は、会計ソフトだけで運営することも選択肢の一つです。

一方で、経理の経験がない方、法人化すべきかどうかの判断に迷っている方は、まず税理士への無料相談から始めてみてください。
自分の状況に合ったアドバイスをもらうことで、不安を解消してから判断できます。

法人化の無料相談はこちら

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マイクロ法人の社会保険料は、実際いくらかかるのか？

個人事業主として国民健康保険料の高さに悩んでいる方は多いと思います。

私はマイクロ法人を設立し、個人事業主との二刀流で社会保険料を最安にしています。
その運用歴は4年になりました。

この記事では、私が実際に支払っている社会保険料の金額と、最安にするための役員報酬の設定方法、維持費を差し引いた本当のメリットまで、すべて実額で公開します。

マイクロ法人の社会保険料はいくらかかるのか【最低等級の実額】

結論から書きます。

私のマイクロ法人で実際に支払っている社会保険料は、月額23,090円、年額にすると277,080円です。

内訳は以下のとおりです（保険料納入告知額・領収済額通知書の実額）。

マイクロ法人の社会保険は「協会けんぽ（健康保険）＋厚生年金」の2つです。
保険料は「標準報酬月額」という等級で決まり、役員報酬が月額63,000円未満であれば最低等級（1等級）が適用されます。

私は40歳以上のため介護保険料（介護保険第2号被保険者）が加算されています。
40歳未満の方は健康保険料がもう少し安くなります。

マイクロ法人はひとり社長なので、会社が年金事務所に納める金額がそのまま自分の実質負担です。
この月額23,090円の中に、会社負担分と個人負担分の両方が含まれています。

ポイントは、この金額が個人事業の所得に関係なく固定であること。
個人事業で年間500万円稼いでも1,000万円稼いでも、マイクロ法人の社会保険料は変わりません。

個人事業主だけの場合と比較｜国保＋国民年金はいくらかかる？

では、マイクロ法人を設立せず個人事業主のままだった場合、社会保険料はいくらかかるのでしょうか。

個人事業主が加入するのは「国民健康保険＋国民年金」です。
国民年金は定額（2026年度で月額約17,510円）ですが、国民健康保険は所得に応じて上がります。
これが個人事業主にとって大きな負担になります。

所得別のおおよその年額を比較してみます。

※国保は自治体によって金額が異なります。
上記はおおよその目安です。

所得が上がるほど国保は高くなりますが、マイクロ法人の社会保険料は年間約27.7万円で一定のまま。
つまり、所得が高い人ほど二刀流のメリットが大きくなります。

さらに、国民健康保険には「扶養」の概念がないため、配偶者がいる場合は配偶者分の国保＋国民年金も別途かかります。
一方、マイクロ法人の健康保険には扶養制度があるので、配偶者を扶養に入れれば追加の保険料はゼロです。
この差は家族がいる方にとって非常に大きなメリットです。

【実額公開】二刀流4年間の社会保険料と維持コスト

ここからは、私が実際にマイクロ法人を4年間運営して支払った社会保険料を公開します。

4年分の社会保険料の推移

保険料率の改定により年度ごとに数百円単位の変動がありますが、最低等級を維持しているため大きな差はありません。
4年間で月額の差は最大185円です。

4年間一貫して役員報酬を月額62,999円（最低等級の上限ギリギリ）に設定しています。
この金額は一度も変更していません。

維持費を差し引いた「本当のコスト」

社会保険料だけで判断してはいけません。
マイクロ法人には維持費がかかるからです。

私の場合、マイクロ法人の年間維持費は約43万円です（内訳は「マイクロ法人の維持費と設立費用【4年分の実額公開】」で詳しく公開しています）。

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マイクロ法人の年間コストをまとめると以下のようになります。

この約70.7万円が、個人事業主のまま国保＋国民年金を払い続ける場合のコストより安いかどうかが、二刀流を始める判断基準になります。

ただし、私の場合はマイクロ法人を設立した段階で法人と個人の収入の配分を調整しており、法人では内部留保を貯める方針で運営しています。
そのため、単純に「国保だったらいくら」という比較は個人の状況によって大きく変わります。

大切なのは、自分の所得と家族構成で事前にシミュレーションすることです。
前のセクションの比較表を参考に、ご自身の国保＋国民年金の概算と比べてみてください。

社会保険料を最安にする役員報酬の設定方法

社会保険料を最安にするには、役員報酬の設定がすべてです。

月額63,000円未満がベストな理由

協会けんぽの保険料は「標準報酬月額」の等級で決まります。
等級表の1等級（最低等級）の範囲は、報酬月額58,000円〜63,000円未満です。

つまり、月額63,000円未満であれば社会保険料は最低額になります。

ここでポイントになるのは、63,000円未満の範囲内なら金額をいくらにしても社会保険料は同じだということです。
月額45,000円でも62,999円でも、保険料は変わりません。

であれば、同じ保険料なら手取りが多いほうが得です。
私が月額62,999円に設定しているのはこの理由です。
最低等級の上限ギリギリで社保最安を確保しつつ、法人から受け取る金額を最大化しています。

「45,000円以下で所得税ゼロ」は気にしなくていい

ネット上では「役員報酬を月額45,000円以下にすれば所得税ゼロになる」という情報をよく見かけます。
年間54万円なら給与所得控除55万円の範囲内に収まるという理屈です。

しかし、個人事業主との二刀流の場合、確定申告で個人事業の所得と役員報酬が合算されます。
法人の役員報酬だけで所得税をゼロにしても、最終的な税額は個人事業の所得で決まります。

つまり、法人単体で所得税ゼロを狙うために役員報酬を抑える必要はありません。
社保の最低等級を維持できる63,000円未満のギリギリに設定するのが合理的です。

定期同額給与のルール

役員報酬は自由に変更できるわけではありません。
法人税法上、「定期同額給与」として毎月同じ金額を支給する必要があります。
金額を変更できるのは原則として事業年度開始から3ヶ月以内のみ。
年度の途中で気軽に変えることはできないので、設立時に慎重に決めてください。

私の場合

私は月額62,999円を設立当初から4年間変えていません。
最低等級の上限ギリギリで、社会保険料は最安のまま、法人からの受取額は最大化しています。

マイクロ法人でFIREを目指す方法については「マイクロ法人でFIREを実現する7つの方法【資産運用×節税】」で詳しく書いています。

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社会保険料を最適化した後の会計・税務処理を誰に任せるか。
顧問税理士の必要性についてはこちらの記事で詳しく解説しています。

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役員報酬をいくらに設定するか、定期同額給与のルールをどう守るか――こうした判断は、一度間違えると1年間変更できません。
「自分の所得と家族構成だと、役員報酬や社会保険料の最適ラインはどこか」を正確に知りたい方は、税理士に相談するのが確実です。

マイクロ法人に詳しい税理士事務所では、こうした相談を無料で受け付けているところもあります。
オンライン面談で、個人事業主のままがいいか・法人化すべきかのシミュレーションもしてもらえます。

税理士法人経営サポート|法人化すべきかを無料相談

二刀流で社会保険料を最安にするときの注意点

社会保険料を最安にできる二刀流ですが、注意すべきポイントもあります。

法人と個人事業で業種を分ける

マイクロ法人と個人事業で同じ業種を営むことはできません。
同一業種だと「所得を意図的に分散させている」と税務署に判断されるリスクがあります。
必ず明確に異なる業種にしてください。

私の場合は以下のように分けています。

法人では事業収入を得て内部留保を貯め、個人では土地を法人に賃貸する形で収入を得ています。
このように法人と個人で事業の性質を明確に分けることが大切です。

維持費との損益分岐を事前に計算する

マイクロ法人には法人住民税（年間約7万円）、税理士報酬、会計ソフト代などの維持費がかかります。
社会保険料の削減額がこの維持費を含めた法人コストを上回らなければ、設立するメリットはありません。

目安として、個人事業の年間所得が200万円以上（扶養家族がいない場合）あれば、削減効果が法人コストを上回るケースが多いです。
設立前に必ず試算することをおすすめします。

年金受給額への影響を理解しておく

役員報酬を最低等級に設定すると、将来の厚生年金の受給額は少なくなります。
ただし、個人事業主のままだと国民年金しか受け取れないのに対し、マイクロ法人では厚生年金に加入できるため、最低等級でも国民年金だけの場合より受給額は増えます。

つまり「厚生年金に加入できること自体がメリット」であり、デメリットというよりは理解しておくべきポイントです。

会社員にはこのメリットはない

この社会保険料のメリットは、あくまで個人事業主との二刀流の場合に限ります。

会社員の方がマイクロ法人を設立しても、すでに勤務先の社会保険に加入しているため、両方の会社で社会保険料が発生します。
社会保険料の節約にはなりませんので、ご注意ください。

マイクロ法人の設立に使ったサービス

私がマイクロ法人を設立するときに使ったのは、マネーフォワード クラウド会社設立です。

電子定款の作成から法務局への登記申請書類の準備まで、ほぼすべての手続きをオンラインで進めることができました。
電子定款を使うことで、紙の定款に必要な収入印紙代40,000円も不要になります。

設立後は年金事務所で社会保険の新規適用手続きを行い、協会けんぽ＋厚生年金への加入が完了します。

設立時にはfreee会社設立も試しましたが、どちらも画面の案内どおりに入力するだけで書類が完成する点はほぼ同じでした。
最終的にマネーフォワードを選んだのは、設立後の会計ソフトとの連携が決め手です（詳しくは「マイクロ法人の維持費と設立費用【4年分の実額公開】」で書いています）。

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設立手順の詳細は「マイクロ法人の作り方」、マネーフォワードの使用感は「マネーフォワード クラウド会社設立のリアルな感想」で詳しく書いています。

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まとめ｜社会保険料を最安にする条件

この記事のポイントをまとめます。

マイクロ法人の社会保険料は、役員報酬を月額63,000円未満に設定することで最低等級になり、年額約27.7万円で済みます。
個人事業主のまま国民健康保険＋国民年金を支払い続ける場合と比べると、年間数十万円の差額が生まれます。

ただし、マイクロ法人には維持費がかかるため、「社会保険料の削減額と維持費を含めた法人コスト全体」で考えることが大切です。

私は4年間この二刀流を続けてきましたが、法人コストを含めても個人事業主のままの場合より確実にメリットが残っています。
まだ個人事業主だけで国保を払っている方は、一度試算してみることをおすすめします。

マネーフォワード クラウド会社設立なら、設立費用をシミュレーションしながら無料で手続きを始められます。

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マイクロ法人を作りたいけど、実際いくらかかるの？

ネットで調べると「合同会社なら6万円」「維持費は年間28万円〜」といった情報が出てきますが、実際に運営している人のリアルな金額はなかなか見つかりません。

この記事では、2021年に株式会社を設立し、4年間マイクロ法人を運営している私が、設立費用から年間の維持費まで、すべて実額で公開します。

マネーフォワード会社設立とfreee会社設立の両方を試した比較や、「合同会社ではなく株式会社を選んだ理由」も含めて、これからマイクロ法人を作ろうとしている方の判断材料になるように書きました。

マイクロ法人の設立費用、実際いくらかかった？【株式会社の実額】

私が2021年10月に株式会社を設立したとき、実際にかかった費用は以下のとおりです。

設立費用の内訳

定款認証手数料の51,900円は、資本金の額に応じて変わります。
私は資本金を1,000万円に設定したため、この金額になりました。

※マネーフォワード クラウド会社設立の有料プランに申し込むと、電子定款作成の代行手数料5,000円が無料になります。
私もこの方法を使いました。

印鑑はAmazonで購入しました。
法人印鑑は実印・銀行印・角印の3本セットで2,300円。
高額な印鑑を買う必要はありません。

合同会社との費用比較

株式会社と合同会社の設立費用の差は、約10〜14万円です。
ネット上では「マイクロ法人は合同会社で十分」という記事が多いですが、私はあえて株式会社を選びました。
その理由は後半で詳しく書きます。

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マネーフォワード会社設立を使った感想【freeeと両方試した結果】

私は設立前に、マネーフォワード会社設立とfreee会社設立の両方を実際に試しました。

結論から言うと、設立手続きの流れ自体はどちらもほぼ同じです。
画面に沿って必要事項を入力していけば、定款や登記に必要な書類が自動で作成されます。
どちらを選んでも設立手続きで困ることはないと思います。

最終的にマネーフォワード会社設立を選んだ理由は、設立後の会計ソフトとの相性です。

会社設立の手続き自体は、マネーフォワード クラウドもfreeeもほぼ同じです。
画面の案内に沿って入力すれば書類が完成するので、どちらを選んでも困ることはありません。

違いが出るのは、設立後の会計ソフトです。

私は上場企業で財務を担当していた経験があり、簿記の知識があります。
マネーフォワード クラウド会計は仕訳の入力画面が簿記の基本に忠実で、勘定科目や借方・貸方の操作に慣れている人には非常に使いやすい設計です。

一方、freeeは簿記の知識がなくても入力できるように設計されています。
初心者にはとっつきやすいですが、複雑な仕訳や応用的な処理をしたいときに融通が利きにくいと感じました。

簿記の知識がある人はマネーフォワード、簿記に自信がない人はfreee。
これが両方を試した私の結論です。

設立と会計を同じマネーフォワードで統一したことで、法人設立後のデータ連携もスムーズでした。

マネーフォワード会社設立なら、画面に沿って入力するだけで株式会社・合同会社どちらの設立書類も無料で作成できます。
有料プランへの申し込みで電子定款の代行手数料5,000円も無料になります。

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マイクロ法人の維持費、年間いくらかかる？【4年運営のリアル】

設立費用は一度きりですが、維持費は毎年かかります。ここが最も重要なポイントです。

年間維持費の内訳

年間約43万円。
これが私のマイクロ法人の維持費です。

法人住民税の均等割70,000円は、利益がゼロでも赤字でも必ず支払う必要があります。
マイクロ法人を作る前に必ず知っておくべき費用です。

税理士を使わない場合は、顧問料＋決算申告料の約30万円が削減できますが、法人の決算申告は個人の確定申告よりも複雑です。
特に設立初年度は税理士に依頼することをおすすめします。

とはいえ、「自分の規模ならいくらが適正なのか」「顧問料は本当にこの金額で妥当なのか」は、判断が難しいところです。

マイクロ法人の税務に詳しい税理士事務所では、法人化のメリットや適正な顧問料について無料相談を受け付けているところもあります。
オンライン面談で、個人事業主のままがいいか・法人化すべきかのシミュレーションもしてもらえます。

「維持費に見合うメリットが自分にあるのか」を、数字を出して確認したい方は、こうした無料相談を使うのも一つの方法です。

税理士法人経営サポート|法人化すべきかを無料相談

なお、上記以外に特別な維持費用はありません。
法人口座の維持費やバーチャルオフィス費用などは私の場合はかかっておらず、通常の営業に関わる経費のみです。

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維持費に加えて、顧問税理士の費用も含めた判断基準はこちらの記事で解説しています。

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維持費を上回るメリットはあるのか？

年間43万円の維持費に対して、マイクロ法人で得られるメリットの代表例は以下のとおりです。

維持費の43万円を上回る節税・社会保険料削減ができるかどうかが、マイクロ法人を作るべきかの判断基準です。

私の場合、社会保険料の削減だけで年間24〜36万円。
さらに法人税率の適用や経費計上の幅が広がることで、維持費の43万円は十分に回収できています。

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「合同会社でいい」と言われるけど、株式会社にして正解だった理由

マイクロ法人に関する記事の大半は「コストが安い合同会社がおすすめ」と書いています。
節税だけが目的なら、それは正しい判断です。

しかし、私は株式会社を選びました。
理由は信用力と将来の事業展開です。

株式会社を選んだ判断軸

私はマイクロ法人の設立当初から、不動産投資による事業展開を見据えていました。
不動産の取引や金融機関からの融資を受ける際、法人の形態は信用力に直結します。

結果として、2021年10月に資本金1,000万円で設立した法人は、4年後の2025年9月期決算で総資本が約1億3,500万円になりました。

不動産投資で賃貸マンション経営を法人名義で行い、事業を拡大してきた結果です。

法人×不動産投資の「二刀流」

株式会社を選んだもう一つの理由は、個人事業主との二刀流で不動産投資の仕組みを最適化できる点です。

具体的には、法人でマンション（建物）の賃貸経営を行い、個人で土地を法人に賃貸するという二刀流の形を取っています。
この仕組みにより、個人事業主としても安定した賃貸収入が見込め、法人と個人の両方で収益を分散できます。

こうした事業構造は、合同会社でも法律上は可能ですが、金融機関からの融資審査や不動産取引の場面では、株式会社の方が信用力で有利に働きました。

合同会社 vs 株式会社、どちらを選ぶべきか

初期費用の差は約10〜14万円。
年間の維持費は会社形態によって変わりません。
長い目で見れば、この差額は大きな問題ではありません。

節税だけが目的なら合同会社。
事業の展開を少しでも考えているなら、株式会社を選ぶ価値があります。

マイクロ法人の設立費用を抑える3つのポイント

① 電子定款を使って印紙税4万円を節約する

紙の定款には収入印紙代として4万円がかかりますが、電子定款なら不要です。
マネーフォワード会社設立やfreee会社設立を使えば、電子定款の作成が簡単にできます。

② 会社設立サービスを使えば自分で設立できる

司法書士や行政書士に設立を丸ごと依頼すると、5〜10万円の報酬が追加でかかります。
マネーフォワード会社設立やfreee会社設立を使えば、画面の案内に沿って進めるだけで必要書類が完成します。

私も設立手続きはすべて自分で行いました。
法務局への書類提出も含めて、特別な知識がなくても問題ありません。

③ 合同会社も選択肢に入れてコスト比較する

前述のとおり、合同会社なら設立費用が約6〜10万円で済みます。
目的が節税・社会保険料の最適化のみであれば、合同会社を選ぶのが合理的です。

マネーフォワード会社設立なら、株式会社でも合同会社でも必要書類を無料で作成できます。
電子定款にも対応しているので、印紙税4万円を節約できます。

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まとめ｜マイクロ法人は「維持費を理解してから作る」が鉄則

この記事の内容を整理します。

設立費用（株式会社の場合）：約20万円

年間維持費：約43万円

マイクロ法人は作って終わりではなく、毎年の維持費を上回るメリット（節税・社会保険料削減）があるかどうかが判断の分かれ目です。

マイクロ法人×個人事業主の二刀流で社会保険料を最適化すれば、年間24〜36万円の削減が見込めます。
さらに法人税率の適用や経費計上の幅が広がることを考えると、一定の所得がある個人事業主にとっては十分にメリットがあります。

まずはマネーフォワード会社設立で、自分の場合の設立費用をシミュレーションしてみてください。

マイクロ法人の経理を効率化するなら、マネーフォワード クラウド会計がおすすめです。
私も設立時から4年間使い続けています。

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投資初心者だけど、NISAはオルカンとS&P500どちらを選べばいいの？
大幅下落のとき、本当に売らなくていいの？

2026年3月は、米・イラン紛争とトランプ相互関税のダブルパンチで、世帯資産が約520万円の評価損となりました。

それでも相場の下落を理由に売ることはしませんでした。

S&P500に1億円投資してサイドFIREを達成した私が、相場急落時に「下落では売らない」判断を貫いた理由と、3月の運用結果をありのままに公開します。

1. 2026年3月の運用結果まとめ（結論）

2026年3月の1か月間では損益率-5.86%、金額にして-5,224,973円の評価損となりました。
2か月間の累計では損益率-4.94%、金額にして-4,398,082円の評価損となっています。

3月は米・イラン紛争とトランプ相互関税のダブルパンチが相場を直撃。
S&P500は月間-5.68%、オルカンは-6.85%と大幅な下落となりました。

ただし、NISAの年初一括投資（2024年スタート）の累計損益はまだプラスを維持しています。

長期投資は、こういう月があることを前提に続けるものです。
今月も基本方針は変えず、「売らない・足さない・淡々と記録する」で通しました。

2. 資産残高の推移と前月からの変化

まずは現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

評価額の変化には、相場の下落だけでなく、一部取り崩しの影響も含まれています。
数字は大きく見えますが、長期の流れの中の1か月として受け止めています。

3. 今月の増減要因（相場・取り崩し）

今月の資産減少には、月初からの米・イラン紛争と、月後半のトランプ相互関税という2つのダブルパンチが影響しています。

2月末に米国・イスラエルがイランを空爆。
ホルムズ海峡が事実上封鎖され、原油価格が急騰。世界の主要株価指数が広く下落しました。

そこへ3月後半、トランプ大統領の相互関税発表が追い打ち。
S&P500・オルカンともに月末にかけて急落しました。

月末には停戦交渉への期待が浮上し、わずかに下げ渋る場面もありましたが、全体としては厳しい1か月でした。

投資全合計

長期投資を前提にしている以上、1か月の評価損は想定内です。
相場を理由に動くことはしません。数字は記録しますが、感情は動かさない。それがこのスタイルです。

4. NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。
短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

4-1. 2026年3月 eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

3月末の基準価額は32,176円。月を通じて右肩下がりの展開となりました。下落幅はS&P500よりやや大きく、米国以外の市場も連れ安となった形です。

4-2. 2026年3月 eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

3月末の基準価額は37,183円。月後半から急落し、月末まで戻しきれませんでした。

4-3. 2026年3月 NISA年初一括夫婦対決

【NISA年初一括3年目1080万円 夫婦対決】2026/03/31

3月は、オルカンがS&P500を損益で約44万円・約4ポイント上回りました。
2026年通算でもオルカンがリードを維持しています。

妻は運用を私に任せきりで、月次の数字にも特に反応しません。
それくらい「ほったらかし」でいいのが、インデックス投資の本質だと思っています。

月単位の勝敗より重要なのは、どちらも累計でしっかりプラスを維持しているという事実です。

5. 来月の方針とNISA運用の位置づけ

4月は相場の回復を期待しつつも、やることは何も変わりません。
売らない、騒がない、淡々と記録する。それだけです。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

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投資初心者だけど、NISAはオルカンとS&P500どちらを選べばいいの？

インデックス投資を続けて、本当に1億円でFIREはできるのかな？

NISAで投資を始めると、多くの人がこうした疑問や不安を感じると思います。
私自身も、投資を始めた当初は同じように悩みながら判断を重ねてきました。

50歳で交通事故に遭い、脊髄損傷で重度障害者となり会社を退職。
その後、在宅でWeb制作を学び、54歳でマイクロ法人を設立しました。
現在は自宅で、不動産投資とインデックス投資を軸に資産運用を続けています。

NISAを使ってインデックス投資を継続する中で、57歳のときに投資額1億円を突破し、いわゆる富裕層と呼ばれる水準に到達しました。

2026年現在、資産運用は「ただ増やす」段階から、使いながら、減らしすぎず、長く続けるフェーズに入っています。

本記事では、NISAで運用しているオルカンとS&P500の比較に加え、1億円をインデックス投資で運用してきた実際の結果と、現在の考え方を公開します。
NISAで長期投資を続けた先のリアルを知りたい方の参考になれば幸いです。

2026年2月の運用結果まとめ（結論）

2026年2月の1か月間では損益率0.92%、金額にして826,891円の評価益となりました。
2か月間の累計では損益率0.36%、金額にして320,217円の評価益となりプラスとなりました。

運用結果を振り返ると、今月は「資産をどれだけ増やせたか」よりも、今後どのように資産と付き合っていくかを改めて意識した1か月でした。

NISAを使ったインデックス投資は、短期の結果に一喜一憂するものではありません。
今月もその前提は変えず、全体の流れを確認していきます。

資産残高の推移と前月からの変化

まずは、現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

評価額は前月と比べて増減がありますが、この数字だけで運用の良し悪しを判断することはしていません。
あくまで長期の流れの中の1か月として見ています。

今月の増減要因（相場・取り崩し）

今月の資産増減には、相場の動きが影響しています。
株価や為替は自分でコントロールできない要素ですが、どう受け止め、どう行動するかは自分で決められる部分です。

投資 全合計
・1月末： 90,725,945円
・増　減： -500,498円（一部取り崩し他）
・2月末 ： 91,052,338円
・損　益： 826,891円（0.92%）

評価額の変化には、今後を見据えた意図的な資産の使い方も含まれています。
そのため、単純な「下落」「上昇」とは分けて考えています。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。

短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年2月 eMAXIS Slim全世界株式(オール･カントリー)

2026年2月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

2026年2月 NISA年初一括夫婦対決

2026年2月は、オルカンがS&P500を損益で632,690円、5.86ポイント上回りました。

以下の記事では、オルカンとS&P500の選び方について解説しているので、こちらの記事もぜひ併せて読んでみてください。

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来月の方針とNISA運用の位置づけ

来月も、基本的な運用方針は変えません。
相場の先を予測するより、自分が続けられる形を優先します。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

以下の記事では、私達夫婦がやっている年初一括投資の方法についても解説しているので、こちらの記事もぜひ併せて読んでみてください。

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投資初心者だけど、NISAはオルカンとS&P500どちらを選べばいいの？

インデックス投資を続けて、本当に1億円でFIREはできるのかな？

NISAで投資を始めると、多くの人がこうした疑問や不安を感じると思います。
私自身も、投資を始めた当初は同じように悩みながら判断を重ねてきました。

50歳で交通事故に遭い、脊髄損傷で重度障害者となり会社を退職。
その後、在宅でWeb制作を学び、54歳でマイクロ法人を設立しました。
現在は自宅で、不動産投資とインデックス投資を軸に資産運用を続けています。

NISAを使ってインデックス投資を継続する中で、57歳のときに投資額1億円を突破し、いわゆる富裕層と呼ばれる水準に到達しました。

2026年現在、資産運用は「ただ増やす」段階から、使いながら、減らしすぎず、長く続けるフェーズに入っています。

本記事では、NISAで運用しているオルカンとS&P500の比較に加え、1億円をインデックス投資で運用してきた実際の結果と、現在の考え方を公開します。
NISAで長期投資を続けた先のリアルを知りたい方の参考になれば幸いです。

2026年1月の運用結果まとめ（結論）

2026年1月の1か月間では損益率-0.56%、金額にして-506,674円の評価損となりマイナスになりました。

運用結果を振り返ると、今月は「資産をどれだけ増やせたか」よりも、今後どのように資産と付き合っていくかを改めて意識した1か月でした。

NISAを使ったインデックス投資は、短期の結果に一喜一憂するものではありません。
今月もその前提は変えず、全体の流れを確認していきます。

資産残高の推移と前月からの変化

まずは、現在の資産残高と前月からの変化を整理します。

評価額は前月と比べて増減がありますが、この数字だけで運用の良し悪しを判断することはしていません。
あくまで長期の流れの中の1か月として見ています。

今月の増減要因（相場・取り崩し）

今月の資産増減には、相場の動きが影響しています。
株価や為替は自分でコントロールできない要素ですが、どう受け止め、どう行動するかは自分で決められる部分です。

投資 全合計
・12月末： 94,643,589円
・増　減： -3,410,970円（一部取り崩し他）
・1月末 ： 90,725,945円
・損　益： -506,674円（-0.56%）

評価額の変化には、今後を見据えた意図的な資産の使い方も含まれています。
そのため、単純な「下落」「上昇」とは分けて考えています。

NISAでのオルカンとS&P500の運用状況

現在、NISAでは2024年から夫婦でオルカンとS&P500を使って年初一括投資を続けています。

どちらが優れているかを決めるためではなく、それぞれの特徴を理解した上で使い分けるという考え方です。

短期的なパフォーマンスではなく、長期でどう機能しているかを確認します。

2026年1月 eMAXIS Slim全世界株式(オール･カントリー)

2026年1月 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

2026年1月 NISA年初一括夫婦対決

2026年1月は、オルカンがS&P500を損益で383,521円、3.55ポイント上回りました。

以下の記事では、オルカンとS&P500の選び方について解説しているので、こちらの記事もぜひ併せて読んでみてください。

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来月の方針とNISA運用の位置づけ

来月も、基本的な運用方針は変えません。
相場の先を予測するより、自分が続けられる形を優先します。

NISAは、短期間で成果を求める制度ではなく、生活に自然に組み込んで、長く付き合うための器だと考えています。

来月も、数字だけでなく、判断の積み重ねを記録していく予定です。

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